如何在花呗上借钱（蚂蚁花呗使用攻略）

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“这个月你还花呗了吗？”每每听到这句话，小编总能想到前不久大火的网剧《隐秘的角落》中的经典台词——“你看我还有机会吗？”一样的令人“毛骨悚然！”用花呗一时爽，还花呗时更酸爽！

随着移动互联网时代的快速发展，移动支付盛行。支付宝无疑是国内移动支付行业的领导者，目前为止支付宝在国内已经拥有超过12亿的用户，受众面更为广泛。其中，支付宝花呗更受年轻人追捧，据统计，全国花呗用户已经超过了4亿，花呗不仅可以支持网上购物，现在大多数门店线下支付也是支持花呗的，超前消费、用途广泛、还款便捷，成了花呗受年轻人青睐的主因。

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但是任何事情都有两面性，花呗在使用方便的同时也存在一定的弊端，有了支付宝花呗，一些自控力不强又追求表面光鲜的人对花钱这个事情就丧失了节制能力，用透支未来去支撑现在精致的生活，当支付宝提醒你还款时，你会发现，这个月工资已经不够偿还上个月花呗了！其次，花呗还有一个特点，即你使用次数越多，数额越大，那么支付宝花呗给予你的额度也将越高，当它的额度超出你每月正常收入的时候，如果不控制然后肆意消费，那么后果将会非常严重，近年来，网贷、校园贷等事件常有发生，结果都是以“悲剧”收尾。

近日，有一个重磅消息发布！花呗近期以服务升级的模式，接入央行征信。支付宝的客服表示目前已有部分用户群接入了央行征信，用户可以通过电话或在支付宝中查询是否接入。虽然支付宝客服称，只有用户勾选“同意”选项才会接入央行征信，但依然有不少用户反馈，我没有主动勾选，依然被接入央行征信。有媒体调查后猜测，这可能是用户在进行“花呗提额”或者“花呗服务升级”后，不小心勾选了同意接受更新后的产品协议。所以，赶紧查看一下，你的花呗可能已经被列入征信了！

花呗纳入央行征信，影响买车买房吗？

花呗纳入征信后，对买车买房有无影响？业内人士称“使用了花呗只要到期还清，不逾期，是不会出现在征信信息里的，即便报送，也不会影响到个人征信”。但是一旦产生逾期行为，那么就会严重影响你的信用。

虽说不逾期对用户来说暂时没什么影响，但是如果小额贷款记录非常多，则在实际执行中会成为银行放贷的一种参考因素，一旦到了要买房买车去银行贷款时，这些贷款记录会让银行觉得你经常在网上借钱而且还逾期，就觉得你的资产情况非常糟糕，最终的结果就是贷款额度降低甚至不放贷。毕竟银行也要考虑个人的风险承受能力，还款能力等。

总体来说，正常使用花呗的用户暂时不用担心，只要按时还款、不违约，不会造成什么影响的。但是花呗纳入征信后，也应谨慎使用！

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主流网络信贷产品全面接入央行征信体系，逾期后果严重

随着花呗也被纳入央行征信，主流网络信贷产品几乎全面接入央行征信体系。此前，已有包括蚂蚁借呗、京东金条、微信微粒贷等网络小额借贷产品，已经率先全面接入央行征信，而像京东白条等网络消费信贷产品也已全面接入央行征信。让我们来了解一下这些主流网络信贷产品

花呗：花呗属于支付宝旗下的产品，花呗类似于一张网络信用卡，花呗给予的额度还算不错，这个月用，下个月还，最长能有40天的免息期。在花呗纳入央行征信前，如果你经常使用花呗，而且能够按时还款，那么不仅对你的征信没有负面影响，而且是可以提升你的芝麻信用评分的，这是一个正面的影响了。

花呗在规定还款日之前还款，一般是没有利息的。还款日前未还金额也可申请分期还款的，目前花呗分期利息是3个月为2.5%，6个月为4.5%，9个月为6.5%，12个月为8.8%。如果到期未还款，就会造成逾期，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。

借呗：借呗不同于花呗，属于小额信贷，如果你频繁使用借呗借出现金，即使是能够按期还款。但是这些数据如果被大数据系统跟踪的话，可能会认为你经常出现现金短缺，可能会认为你收入不稳定，而且经济能力也不稳定，从而可能对你的征信情况造成负面影响。而且，使用借呗，千万小心不出现逾期还不上的问题。如果出现了还不上的情况，可能直接就会进入征信系统了。这样真的是可能让你征信受损严重的。

按照蚂蚁信用分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，支付宝“借呗”的公开利率万元每日5元利息，不要小看一元啊，这个计算年利率很简单，5‱ⅹ365=18.25%，相当于年利率18.25%，意味着你借款100万元，一年的利息就是18.25万元

微粒贷：微粒贷是银行系统的产品,它的资金来自于微众银行,所以肯定是上征信的。而且它不止逾期会上征信,第一次申请微粒贷以及使用时,都会在你的征信上留下查询记录。从2020年上半年开始,微粒贷对客端利率进行了调整,已经普遍由早期的日利率万分之五降到了如今的万分之三。

另外,微粒贷在审核方面比较严谨,采用官方白名单邀请机制,所以千万不要被网上那些强开微粒贷的广告骗了!

微粒贷逾期产生的费用：自逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清。逾期罚息=逾期本金*日利率*50%*逾期天数。“微粒贷”按日计息，日利率0.03%，比信用卡取现低。

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京东“白条”：白条就是一张京东”发行”的虚拟信用卡，白条消费每个月会上报一次征信系统。”先消费、后付款、最长30天免息期、最长24期分期付款”。白条的授信审批依据的是京东系统内部的风控大数据模型，这个系统根据用户的购物习惯、信用状况、收货地址稳定程度等多因素去评定客户，给出是否可激活白条以及可授予的额度。

白条每期订单分期服务费=消费本金*费率（0.5%~1.2%/月）；

逾期违约金=应还未还金额*费率（0.065%/日）；

最低还款后日服务费=（应还金额-实际还款金额）*费率（0.05%/日起）；

白条取现利息=当前取现本金*费率（0.05%日起）；

白条取现手续费=当前取现本金*费率（费率1%，最高收取50，以实际页面显示为准）；

白条每期账单分期服务费=账单分期本金*分期服务费率，0.5%-1.2%（月）；

总体来说，虽然主流网络信贷产品已全部纳入征信系统，大家也不用过于惊慌，只要合理、合规的使用，对个人征信影响并不大，但是一定要谨记一条，切勿逾期！

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