支付宝淘宝余额宝有风险吗（余额宝理财安全解读）

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在进入主题之前，有一段话菜导想在这里说说。想直接进入主题的菜友，可以往下拉到分割线以后开始看哈:）

上次菜导写了一篇产品分析文章，阐明阿里娱乐宝“娱乐的意味远远大于投资理财”的观点，收到了一个菜友这样的回复。

他说在理财上得到了菜鸟理财的启发，很感谢菜导的帮助，但开始对菜导感到失望。他觉得菜导成为了银行的工具，抨击娱乐宝是带有立场的，而他需要的是一个能真正站在用户角度，为广大用户着想的大众理财师。

看了这个回复后，菜导知道，随着关注菜导的人越来越多，自己的责任也越来越大了。

“一个能真正站在用户角度，为广大用户着想的大众理财师”，这其实一直都是菜导埋在心中的梦想，这是菜导做所有事情的源动力。也是因为这样，菜导在写产品分析时，会坚守一个准则。

不知道菜友们有没有看“最强大脑”这个栏目，科学评委Dr魏一直强调“科学是唯一评判标准”。

同样，菜导在这里，不会因为大银行“恶心”就不推荐她的产品，也不会因为同情弱者而偏袒小公司；菜导在这里不负责爱国教育，也不负责“保护”私企。在理财产品分析上，所有情感上的东西都跟菜导无关，唯一的评判准则就是：收益，风险，流动性，便捷性等用户最关心的问题。

特别是风险这一点，普通用户很难弄清楚，这也是大家需要菜导，需要菜鸟理财的地方。

所以，菜导会一直秉承这样的原则，包括娱乐宝那篇文章也是这样的，但同时菜导也会注意，以后写产品分析少加主观语气，多呈现客观事实，数据。

在进入主题之前，还是要先说明，菜导一直都是看好余额宝这类的产品的，有人咨询时也经常推荐，这篇文章主要是想让大家有个更全面的认识。

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余额宝类理财产品是不是可以长期大额的理财？这些产品到底有什么风险？菜导在这里较深入的分析一下。

1. 帐号被盗风险

以余额宝为例，刚开始推出余额宝是为了解决支付宝闲置资金没有收益的问题，给很多爱在淘宝上购物的人带来了实惠。但由于余额宝的高收益和随存随取等便利性，大家往里面充的钱越来越多。这里产生的第一个隐患就是当帐号被破解或者手机被盗的时候，里面的钱就很容易被人转走。

后来出现的微信理财通等产品，只允许资金原卡进出，比较好的解决了这个问题，但余额宝等从便捷性考虑，目前还是允许资金用来转帐和购物，所以这个风险还是存在。

2、货币基金无法保本保息

大家应该都知道，买余额宝类的理财产品，实际上购买的是背后的货币基金。货币基金是基金中最稳健的一种，但也不是毫无风险。

2006年6月8日，泰达荷银货币基金就曾爆出过负收益，该日公布的每万份基金收益为-0.2566元。同一天易方达货币基金每万份收益也出现了负值，到6月12日才回到了正值。这种情况的出现是因为当时恰逢新股密集发行期，由于打新收益率远高于货基，导致当天出现了货基巨额赎回的局面，基金经理为应付大规模赎回，不得不抛售手中的债券，此时又遇上债市低迷，便出现了亏损。

同时，随着货币基金市场越来越大，而可投资的渠道固定的情况下，货币基金的闲置率会提高，这也会拉低总体的收益率。

3、社会性恐慌造成大规模挤兑带来的风险

大家不要低估这个风险，因为中国人是很容易发生“羊群效应”的。一旦有任何风吹草动，比如货币基金出现亏损，比如国家出新政策压制宝类产品，再加上有人煽风点火，就很有可能发生大规模挤兑现象，这一来，问题就会暴露出来。

首先，你会发现你的钱根本取不出。货币基金虽然投资的是短期的货币市场，但也做不到提取当天甚至一两天内到帐。没错，现在的快速到帐其实是平台在帮你垫钱，但如果提取的人太多，超出平台的垫付能力，就会出现恶性循环：大家越着急，提取的人就会越多，平台就越难垫付。

最后如何让用户们保持“情绪稳定”就是一件困难的事。

而这一切，主要来源于宝类产品在宣传时突出“T+0”随时存取，收益胜银行活期多少倍，而少把这些风险说清楚，那真发生这种事情的时候，用户怎么能够保持理性呢？

还有很多的风险，比如政策性风险，收益持续下降风险等，菜导就不一一阐述了，说了这么多，就是为了让大家心里有个底，如果你是小额投资，追求的是便捷和流动性，余额宝等产品还是一个不错的投资，如果是大额长期的理财，菜导更建议要有点风险意识，可以尝试着跳出余额宝的框框，外面的世界其实更精彩。

接下来菜导会写写菜友们可以选择的其它理财方式，大家可以保持关注菜鸟理财，欢迎多和菜导交流。

支付宝淘宝余额宝有风险吗（余额宝理财安全解读）

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