京东分期付款怎么算利息（年利率最全计算攻略）

最近由于一些原因，只有刷信用卡度日，还款日就是我板着指头算账的日子。然而这个信用卡还不上就只有分期一条路可走了。那先来想想信用卡支付宝花呗京东白条分期付款实际年利率是怎么计算的。

人们最喜欢通过年利率来评估对比利息的高低。而我们通常说的年利率和分期年利率却完全不是一个东西。首先不管是信用卡还是支付宝花呗或者京东白条分期的时候，都会告诉我们一个数据：月利率、总利率、手续费即利息金额

先直接给答案。 计算公式：实际年利率=24* 总利率 /（1+期数）

总利率：总利率 =利息/本金总利率= 月利率 *期数

模拟计算

1：已知2347.57元分12期，总利率为8.8%（花呗利率）。真实年利率=24* 8.8%/13=16.2%

2：已知4332.06元分12期，月利率为 0.66%（招生信用卡利率）。真实年利率=24* (0.66%*12/13)=14.62%

3：已知分2676.76元12期，月手续费20.08（京东白条利率）。真实年利率=24* (20.08*12/ 2676.76) /13=16.62%

终上所述，分12期貌似招商信用卡比较划算一点点。不想了解原理的可以直接套用公式，想了解原理的，看下面。

为什么分期付款的实际年利率比表面上的年利率高得多呢，问题就在于分期上。

例如：年初借你1.2万元，年底让你还1.32万元。一年利息1200元。年利率10%。这没毛病，但是如果让你把这1.2万元本金分12个月，每个月还1千元给我。加上利息总还款金额还是1.32万元。这个时候真实年利率还是10%吗？

显然不是的，我们第一个月还款1000，说明这1000只借给我们了1个月，第二个月再还款1000元，说明这1000元只借给我们了两个月，以此类推，只有最后还款的1000元是真实的借给我们了12月。

那么分期的情况下，那么这12个1000元我到底使用了多久呢？这是一道小学数学题。答案是（1+分期数）/2= 6.5个月

也就是说，表面上120000元分12期，利息一共1200元，表面年利率10%，每月100元利息，

而真实是这种12期还款相当于真实只使用了6.5个月。也就是说这6.5个月就收取了我1200元利息，平均每个月收我1200/6.5的利息。那么真实的年利率就出来了： 1200/6.5 *12/12000=18.46%