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月入 7000,怎么存钱?
大家也应该知道,实现财务自由其实需要一笔钱来作为产生被动收入的资金,所以为了实现财务自由而存钱就变得非常重要。
需要存钱这个道理我相信大家都懂,但是真正能按照规划数目存下钱的人却少之又少。那我就来给大家介绍一种方法,让你可以合理分配你的收入,成功存下钱。
我把这个方法叫做“5个存钱罐存钱法”,其实就是把你每个月的收入,按照一定比例来分别放在5个存钱罐里。
生活开支存钱罐负责你的衣食住行,比如说每个月的房租、用来吃饭的钱、交通费、电话费等必须要支出的费用。如果说你不能把生活开支控制在50%以内的话,那就说明你需要试着简化你的生活了。
长期存款存钱罐用来买一些大件物品,比如用来买车、买房、旅游等。这些钱虽然是长期存款,但也属于总有一天会花掉的钱。
休闲娱乐存钱罐用来满足你平时在娱乐方面的需求,比如和朋友聚餐、看电影、买衣服和鞋、给自己的奖励等。这些钱使用起来比较自由,你做什么都可以,但是千万要记住,不要挪用其他存钱罐的钱放到这里!
教育发展存钱罐是用来投资你自己的钱,你可以用来买书、参加课程、参加有助于发展的社交活动等。这部分的钱非常重要,只有让自己不断成长,收入才会不断增长。
财务自由存钱罐里的钱,你可以根据自己的情况和投资能力,来选择相应的投资方式,比如股票、基金、保险、定期存款等。这部分的钱是我们为了最终实现财务自由的,所以绝对不可以用在别的地方。
以上就是这次介绍给你的“5个存钱罐存钱法”,这个方法的好处在于,不管你的收入有多少都可以用。不管你每月挣10万块还是2000块,重点不在于存的多少,而在于培养你管理收入的习惯,这也是你走向财务自由的第一步。
最后要提醒大家,了解方法确实很重要,但是更重要的是严格执行。如果你总是不能按照计划严格约束自己的话,再好的方法给到你也没用哦~
如果觉得对你有帮助的话,麻烦点个赞哦~~~
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点到这篇回答的朋友别急着关闭,仔细阅读我保证你能发现新大陆。
我的朋友圈里面大部分的月收入都在5000-10000这个水平上,我想我应该可以帮助到你。
从我接触的咨询过程发现他们最大的问题
不是月入xxxx元怎么存钱,而是普遍工资增长的速度远远赶不上物价增长的速度
不管收入多少,总是能在月底之前精确的花的一干二净。
而且他们都有一个共同点
对自己特别特别好:
而这背后都是钱在支撑,不够怎么办,信用卡刷刷刷,花呗分期京东白条换着来。
所以每次想到存钱总是在自己没有钱的时候到了月初发了工资,存钱的事情又忘得一干二净
所以对一个想要存钱却又管不住自己手的人应该要怎么办?
记账?得了吧,不花钱哪来的记账
我见过太多的人口口声声说记账,app下了十几个,计划做了好几份。结果本来只是想简单的存个钱,最后弄的自己疲惫不堪不了了之。
记住一点就行,如果你想要存钱,必须用强制手段。
下面我从术,法,道三个层面展开了讲
第一层面
术者,技术、技巧,学问之基本层次。达于术者,达下乘也。
这个阶段我主要介绍两种强制存钱法。
网络上非常流行的一种方法365天存钱法。就是从存钱第一天开始存1块钱,第二天存2块钱以此类推到365块钱,但是这样显得有些死板所以我把这种方法改进一下:在365天里,每天存入1-365中任意一个数字对应金额的钱,保证每天都存,并且每天存的数额不许重复。
具体操作就是,先画一个365格子的表格把「1—365」的数字填进去,你每存掉一笔钱,就在那笔钱对应的数字上画个叉。
就像你第一天存了218元,就在218那个格子里画X。
直到年底,等你把365个格子全部画满,你会惊奇地发现,这365天里,你居然存下了6万多,是不是很厉害。
可能对于有些朋友来说,365存钱法有点慢,没关系,我们还可以用下一个方法:53周存钱法。
就是按照等差公式,每周比上周多存一定数额的钱。
打个比方:第1周攒10元,第2周攒20元,第3周攒30元……以此类推,第52周攒520元。
这样一年下来,可以存到惊人的13780元!
第二层面
法者,于术精通而升华成理,复以理指导术之提高,学问之提高层次。达于法者,达中乘也。
刚刚只是大致说了一下强制存钱的方法,但是我们存钱绝对不能傻傻的把存的钱放在银行卡里面,你想想前几年的【蒜你狠】【姜你军】还有今年的【猪坚强】,物价飞涨货币发行量与日俱增,所以你要把钱放在银行里等到一文不值的时候再取出来吗?
当然不是,有的人会说我可以买点保本的银行理财,或者买点黄金。买银行理财的不算太差,现在三点的定期年利率大概3%左右吧,刚刚和通货膨胀持平。至于买黄金,现在价格这么高买了亏损别说我没提醒你哦。
那有没有一种可能,在确保百分之百保底的情况下还能有不错的收益呢?
当然有!可转债!
哈?没有听过?别急,听我慢慢到来。
首先,可转债是上市公司发的。
所谓上市公司,通俗点讲就是在A股市场上正式发行了股票的公司。
所以每张可转债后面都必定有一个且只有一个相对应的上市公司的背影,当然同时也必然有一个上市的股票,一般我们称之为【正股】
例如
其次,可转债”顾名思义,它肯定是一张债券。所以,假如你在可转债发行上市的时候 以发行价 (统一规定为面值100元,不得讲价)购买的话,,在可转债的存在期间,无论市场风云如何变幻:贸易战也好,大熊市也好海啸地震也好,只要A股股票市场没有关张,到期以后你是肯定可以拿回这100元的,而且,还有利息。就算公司倒闭,清算资产也会把借你的钱还上。
所以,要是碰上2008年以来那样的股灾,上证指数从6124点“飞流直下三千尺”降到1644点时,好多股民输得都系不上裤子了,但可转债的持有者却大可不用担心,你100元买的,不管怎么着到期都有100元加利息。
而且可转债还有另外一个好处。在说这个优点之前,那我们先看一下公司发行可转债的终极目标是什么?
公司发行可转债,肯定是想要融资圈钱,所以公司发行可转债向普通投资者来圈钱,不仅仅如此,上市公司的终极目标是借了你的钱,然后还要想法子怎么不把钱还给你?
在上市公司的字典里,根本就没有【还钱】两个字,不要小看了区区一张可转债100元的价格,可转债的借贷规模基本上都是上亿乃至百亿的!
所以他们的终极目标是消灭可转债,把债主变成股东。
我们知道,如果我们持有债券,我们就是债主,公司就必须到期还钱。如果我们持有股票,就相当于我们持有公司的一部分所有权,所以这时我们就变成股东了。
也就是说,当我们把手上的债券变成股票之后,我们就从债主变成了股东,这时候公司就不用给你还钱了。
那怎么样才能让债主变成股东了?可转债一般会设置一个转股价,这是固定的,这个转股价一般会比正股,也就是发行公司的股票价格还要高一点。当公司的正股价大于转股价的30%,公司就会发布公告,让大家把可转债转换成公司的股票,这时候可转债的价格一般会在130以上。
所以可转债的持有人一般都会选择把可转债转换成公司的股票,否则上市公司最后以100元左右的票面价值买回可转债。这个就很明显了,能够用130块钱以上卖出去赚钱,大家肯定都会选择把可转债转换成公司的股票。
而实际情况往往都是有一段时间的可转债价值上升到150甚至更高,这样我们用100元买到可转债收益绝对是30%+!
不信以图为证
为什么巴菲特能成为股神?因为他的投资秘诀就是永远不要亏损。
中国的可转债向下100%保底,向上至少30%甚至100%的收益,简直完美符合股神的投资要求,这么牛逼的投资品除了买买买还需要其他什么自行车!
第三层面
道者,人生之道也,通过术法研讨而达人生。探索大道,以求人生妙谛,复以之贯彻于人生。达于道者,达上乘也。
我们做的任何事情都必须要有一个动机,当然存钱也是一样,前面我们讨论的一些存钱和投资方法都只是为了更好的让我们的财富实现增值。
一般人,三十岁之前都不会有什么巨额收入。
如果非要说一个高回报收入的话,那应该是【投资自己】了。
你都不愿意投资自己,那么你的老板,你的员工,更不可能看好你,把他们珍贵的资源,投资在你身上。
当然了,我说的投资自己不是让你去买什么名贵包包手表,而是努力增强自己的能力。
如果不是这样,那么三十岁以后,你就会真切地感受到【人生走下坡路】的滋味,你就会后悔自己乱花掉的钱。
钱花了,不一定就能赚回来
只有在【投资自己】上花钱,才有回收的机会。
所以
该花的就花,不该花的就不花
存钱是一个日积月累的过程,先熬过最开始的痛苦期,你就会发现,存钱真的是一件很有趣的事情!
等你60岁,一定会感谢年轻时存钱的那个你。
努力!奋斗!像这个男人一样!
感谢你一直看到这里
曾经的我,是理财小白,想让资产跑赢通胀,想要一份被动收入,却屡次亏损本金,给市场交足了学费,关键还是没掌握投资技能。 现在,我掌握了保本高收益投资的可转债,适合做定投或配置的指数基金。收益率从负数变成了5% 10% 20% 而且,我将自己从零到一的过程,以及用真金白银换来的投资实战经验,总结成威力巨大,普通人可复制的投资策略。 如果喜欢投资,知乎关注我: @常默的理财公式 点赞的朋友,可以私信领取一份价值3W+的绝密理财学习资料,还能获取一对一的免费投资理财咨询哦。
曾经的我,是理财小白,想让资产跑赢通胀,想要一份被动收入,却屡次亏损本金,给市场交足了学费,关键还是没掌握投资技能。
现在,我掌握了保本高收益投资的可转债,适合做定投或配置的指数基金。收益率从负数变成了5% 10% 20%
而且,我将自己从零到一的过程,以及用真金白银换来的投资实战经验,总结成威力巨大,普通人可复制的投资策略。
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工作27个月,平均月入9000,拿到工资就转入余额宝(现在余额宝收益太低了,改成交通银行借记超惠存,年化2.8以上)作为备用金(投资或消费),收入一次性奖金直接转银行理财。保持记账的习惯,一月一对账。
消费少用现金,多用花呗信用卡薅羊毛。不攀比,不必要的消费不消费。一季只买1次衣服,鞋包只买实用的。能吃食堂能做饭就不下馆子不点外卖,不吃零食,一周只买一次水果,和朋友聚餐AA。早睡早起晨跑夜跑不办健身卡,少开空调多开窗。不买车,能骑共享单车就不打滴滴,能坐公交就别骑共享单车。固定时间固定线路,约熟悉的司机拼车(找黑车)。长途旅行做攻略,提前算好开支,不买纪念品和传统美食。短途能蹭就蹭,蹭不了约巴士或MPV拼车,不买土产。日用品找打折季集中采购。通过记账,信用卡花呗对账单,分析每月消费情况,制定日常消费预算(我的预算是2K,经常花不完),减少计划外开支。
工作以后上交父母5万多,自己还有16万。平时预留1-2万的备用金,可随时支出和取现。京东理财上的民营银行存款产品存了6万,年利率在4-5%之间,部分按月派息,部分本息一次性取出,都能随时取出到银行卡但不到期只按规定的活期利率算。每月定存800~1000基金,债基和股票型基金,股票型基金制定止盈点,市值目前4万多,盈利6000。我用的是蚂蚁财富和天天基金买基金,申购费打1折0.1%~0.15%。推荐给父上,父上用的都是手机银行申购认购不打折,被父上嫌弃限额5万不方便2333。大三开始把不用的零花钱投p2p,见证了网贷利率从12点降到现在的8个点,目前余额从最多的4万多降到了1万,总共收益4K。股票市值4000多,亏损了2000等着解套。去年开户第一支股票连涨5个停板,给了我莫名的自信,后来有只股亏了50%好久不碰了,股市上大致没赚没亏。还有1万的银行理财产品和几千的蚂蚁财富定期(收益不如京东上的理财产品,现都转投京东)
攒钱无非开源节流,在开源有限的情况下,只好管住自己的手咯。合理使用花呗信用卡等信贷工具,不能超过自己的还款能力,购置大件如汽车装修可以超过自己每月月入资金,其他的消费包括手机电脑最好不要超过自己一个月的工资水平。平时预留足够的活动资金用来开支和投资,现金存量不要太多,免得勾起消费欲望。每月攒下的钱用来定投基金,或积累到一定数量购买银行理财。发放大额奖金直接定存稳健类产品。另外要记账对账,了解自己的财务状况和消费习惯,花的钱心中有数,还会存不了钱吗。
作为一个21世纪的女人,不仅情商智商很重要,财商也很重要!
月入七千,首先要先算一下除去必要的开支,自己还有多少可支配收入。
想要存钱,先养成记账的习惯,明白自己的每一分钱花在了哪里,是否是必需开支?
当你持续记账三个月的时候,可以总结一下,自己每个月的必需开支是多少?哪些是不必要的开支,然后强制储蓄。
你也可以设立一些账户,比如《有钱人和你想的不一样》一书中作者就给我们介绍了理财的一些方法,首先把你的收入分为六个账户,玩乐账户,财富自由账户,储蓄帐户,教育账户,付出账户,五个账户各占总收入的10%,剩下的50%作为需求开支就是必要开支账户。
如果题主的必要开支超过3500元,可以稍微降低其他账户的百分比。
想要存钱,仅仅依靠储蓄是远远不够的,我们普通人可以通过理财,实现财富的增长。
常见的理财方式有:货币基金,可转债,国债,P2p,股票等,其中最适合上班族的是指数基金。
指数基金也是巴菲特唯一在公开场合推荐的投资,为什么看好指数基金呢?长生不老、长期上涨、低成本”,这就是指数基金最主要的三个优势。除此之外,指数基金还可以帮助我们规避投资中最常见的风险。比如黑天鹅事件等等。
想要存钱,还要学会开源节流。你可以通过技能变现,比如写作,画画,摄影等等,通过教别人,从而获得收入。
节流就是不必要的开支不要花费,延迟满足。
我是星空,专注于指数基金;从一个小白成长为有一套自己投资逻辑,年化收益率达15%;如果你有理财方面的困惑,可以给我留言,很高兴为你解答;由于时间有限,每天有三位免费咨询名额。
看到这个,我想到了我妈,存了一辈子钱,却没有看到多少钱,对自己很抠门,也没有成为富翁的!
小时候,我家里是卖豆芽菜的,她每次赚到钱,就想着要存着,后面砌了套新房子,后面又存钱,我去县城读书,每年就交学费了,后面我又去市里读书,钱又每年没有了
那时候她说她有10000元,她就可以不用做事了,她很想要买一套房子,可是没有买,把钱存银行了,现在房子翻了几倍,银行的钱却还是那么多,根本跑不过通货膨胀,我妈早已是万元户,可是还是需要做事
通过我妈,我深刻的理解了,存钱是没有用的,就算存一辈子,到最后也没有多少钱的
之前一直活在我妈的教导下,唯一的方法就是拼命赚钱,然后存银行
可是存了十几年了,也没有存多少钱
还特别的焦虑和迷茫的,每天卖包,年龄越来越大,不知道何时是个头
对我来说是刻骨铭心,直到最近一年我才开窍了,满了33岁,我的人生开始了
现在实现了年入7位数
有了复利的思维
开启更多管道收入
所以必须要做到:
1. 投资自己
以前我总是舍不得花钱你,因为钱花了就少了,于是每次发了工资,就赶紧存银行了
所以舍不得吃穿,想着留着钱给孩子
更别说花钱投资自己了,花9.9报课,我都觉得太贵了,想着要是有免费的就好
可是免费的就是最贵的
这一年,大大小小的课程报了很多,最贵的一次报了一个课程10万
彻底颠覆了我的思维
想要成为什么样的人,那就多靠近他
至少物理距离接近,然后再复制行动,再复制思维,再创新
最快的办法就是成为他的学生,这是最快速的方法
2. 开源节流
找到好的导师,开源
可以是升职加薪
也可以是创业
当然这个是指的精益创业,不是要启动资金几十万,几百万的
现在讲的精益创业,不需要很多成本,就可以开始
如果你有一技之长,那就更好了
比如你会穿衣打扮
你会减肥
你会拍照
你会写作
你会理财
甚至你会做早餐
等等,这些都可以变现
不要以为赚钱就只可以靠着上班,其实还有很多种方式
至于节流的话,就是延迟满足吧
先不断的投资自己和开源
3. 要有管道收入
管道故事来源于美国,两个年轻人通过提水获得收入,其中一个年轻人提水过程中进行积极改革,自己辛苦开挖管道引水到村庄,随后他不用提水也有源源不断的收入,此后他只需要维护管道正常运转即可!
什么是管道收入?
如果有一天你不工作了,还有源源不断的收入,我们说这就是管道收入。
所以,只有你建立好自己的管道,收入可以源源不断的进来,我们要建立管道,而不是提桶人
比如说存款利息,项目投资,房屋租赁,渠道供应,开办企业,创意发明,写书创作,网站运营等等
如果你还可以想到其他的,或者你正拥有的,可以留言,帮助到大家
4.要有复利思维
什么是复利?
复利是指每经过一个计息期后,都将利息加入本金,在下一个计息期,按照新的本金额计算利息。说简单一点,就是用利息生利息,俗称“利滚利”
爱因斯坦曾说:复利是世界第八大奇迹。
百度百科说:
复利计算的特点是:把上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是:
复利现值是指在计算复利的情况下,要达到未来某一特定的资金金额,现今必须投入的本金。所谓复利也称利上加利,是指一笔存款或者投资获得回报之后,再连本带利进行新一轮投资的方法
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后,将利息加入本金再计利息,逐期滚算到约定期末的本金之和。简单来讲,就是在期初存入A,以i为利率,存n期后的本金与利息之和。公式:F=A*(1+i)^n.
或许看起来我们觉得有点复杂了,看的有点晕了
我们来看两个例子:
1.有个著名的关于复利的故事:
话说古印度有个国王悬赏好玩的游戏,一个术士发明了一种棋,就是现在所说的国际象棋,国王很高兴,要奖赏他,这个人故意给国王出了一个难题,他说要国王给他一些米作为奖励。他拿出一个国际象棋的棋盘,说国王只要在第一个格子里放1粒米,第二个格子放2粒米,第三个格子放4粒米,第四个格子放8粒米……每一格都是前一格的两倍,直到把棋盘的64个格子放满。国王不知中间有诈,恕不知这些米,全世界生产两千年才能产出
2.美百岁老太180美元变成700万美元
美国伊利诺斯州森林湖市100岁老妪格蕾丝·格罗纳离开人世后,竟将700万美元的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友日前披露,这名百岁老太的700万美元巨款,竟然全都是来源于她在1935年购买的180美元美国雅培公司的股票。
这个真实案例,是开始于1935年,其后也经历了一系列的战争包括二次世界大战、冷战、其他大大小小的局部战争,还同样经历了全球大大小小的金融危机、天灾人祸等,一路艰难走来,长线投资仍然达到16.3%的年化复利收益。
人类的经济纵然有波动,但始终是向上的。科学技术的进步,社会的发展,总会带来一个又一个的或者是地区或者是具体新兴产业的经济热点。
经计算,70年平均每年的复利收益是16.3%
那我们定投是怎么复利的呢?
1. 涨跌中低买高卖带来的复利
因为我们定投坚持价值投资,第一点就是要买的便宜,我们的A股波动大,暴涨暴跌,在有风险的同时,其实是给我们带来了机会,如果能低估买入,进入牛市高估卖出,能带来很惊人的复利效应。
但是,有多少人可以坚持呢?这是个挑战,如果能忍受中间的波动涨跌,你就可以享受牛市带来的收益,所以这种复利比较难获得,需要方法,更需要毅力,一般人很难做到,很少有人能准确判断未来是涨是跌。
暂时我们的大A股还是波动率比较高,给了机会也有挑战,股市波动很大,才会带来低买高卖的复利。
2.分红再投入带来的复利
如果我们定投的指数有分红,特别是在低估值的时候分红,这就意味着我们以更便宜的价格买到更多的份额,越是低估,分红再投入的效果越好,等上涨之后,就可以获利
不过也不是所有的指数基金都有分红再投入带来的复利,一般股息率高的指数基金才会有这种分红复利
3.盈利再投入带来的复利
我们需要明确的就是,买指数就是买国运,只要国家是发展的,指数也是上涨的,国家发展了,说明了指数对应的公司也是在发展壮大的
对指数来说,盈利再投入带来的复利,跟宏观经济的景气程度相关性很高。
最直观的体现就是指数背后公司的盈利能力,例如ROE等。
未来盈利能力逐渐提升,盈利再投入可以产生更高的复利。
据数据统计
我们从2005年股市低点开始统计,计算到2019年一季度结束,那么市场几个主流指数的涨幅是:
上证指数 200%+
深证综指 280%+
沪深300 320%+
中证500 530%+
其实,这么多年来,指数长期来看都是上涨的
4. 分红再投入带来的复利
复利的威力
在实际生活当中,复利的威力有多大呢?假设,每个月投资1500元在平均年报酬率15%的基金,经过30年后该基金之净值会高达8447655,投资20年也会得到1990610,可是足足相差了快四倍!
会造成如此的结果,当然这是因为复利的效果。
不积跬步无以至千里,不积小流无以成江河
一起加油,感受复利的力量
2008年5月3日,在伯克希尔股东大会上记者向投资之神巴菲特提问:“如果你只有30来岁,没有什么其他经济来源,只能靠一份全日制的工作来谋生,根本无法每天进行投资。假设你已经有些储蓄足够维持你—年半的生活开支,那么你攒的第一个100万美元将会如何投资?请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”
巴菲特哈哈一笑回答道:“我会把所有的钱都投资到一只成本费率低的跟踪标普500指数的指数基金上,然后继续努力工作。”
所以,我痴迷于定投,因为真的很适合我们普通人的理财方式
文末彩蛋 曾经的我炒股票遇上股灾,亏的稀里糊涂,买P2P却跑路,我以为我根本就不适合理财,就只能够买货币基金,回来就适合每天追剧带娃 现在的我通过定投,5年多的实战经验,年平均收益率15%+,轻松实现5年资产翻倍 投资自己才是最好的投资,之前花9.9买课投资自己都舍不得,现在可以一次花10万投资自己,现实现年入7位数 被知名出版社邀约出书
文末彩蛋
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被知名出版社邀约出书
将自己从0到1的过程,以及这几年专注指数基金定投,总结成了威力巨大且普通人可以快速复制的方法
越早开始定投,收益越早!
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7000块的时候不是想怎么存钱,而是想怎么挣钱
一个朋友微信上,和我吐槽问题:简七啊,我刚准备开始实践一下你说的那些方法,就发现我的钱太乱了……支付宝、微信这些就不说了,银行卡、信用卡我家就有七八张。比如你看,我用微信买了东西,其实是 X 行信用卡在支付,到期了我又会用工资卡还信用卡,搞得我好晕。我是不是得记记账?
听到这里,你是不是觉得自己也和姗姗一样?
一说到「管钱」,我猜不少朋友都尝试过「记账」这件事。
生活里,我们可以找到许多功能完善的记账 App,也可以看到各种达人分享的漂亮手绘账本,所有的这些,都让我们跃跃欲试,想要自己亲自来操作一下。
可是,等兴冲冲地打开记账 App 或者买好了手账需要的工具之后,很多朋友会发现,这事根本没有想象中那样简单:
有人说,记账太繁琐了,吃一次外卖、喝一次奶茶都要记下来,越记越小气;
有人说,记账太心累了,有时候一笔开销来不及记,整理的时候却发现根本想不起来这钱怎么花出去的…
所以,到最后,她们没能坚持下来。
而当我问她们,认为自己财务问题的根源在哪里时,她们却一致回答,是因为没有记好账。于是继续记账,于是继续因为同样的理由,最终放弃。
如果我告诉你,理财根本不用记账,你会相信吗?
在计算机的算法里面,当一个程序出现了死循环、怎么都求不出解的时候,就说明这个程序中间一定在哪一个环节出现了问题。
我们上面提到的那个「记账–放弃–再记账–再放弃」的过程,也是如此。
那么,它的问题出在哪里?
在回答这个问题之前,我想跟你分享一个我很喜欢的思维模式——「黄金圆环」。
目前,该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看
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咦这个问题好像有挺久了,怎么突然邀请我回答。那我就答一波吧。
不知不觉,已近而立之年,回首毕业的8年时光,我从曾经的月光族,走到今天自己独立买了一套房,期间在理财和省钱方面走过的坑着实不少。有的时候,一个错误的观念,会让你多走了许多弯路,希望我今天的分享,能给手机那头的你一点启示。
你需要记得,省钱,永远是理财的第一步。
而对于一个家里没有矿的人来说,你需要记住一条公式:“收入-储蓄=支出”。遗憾的是,刚毕业的那会儿,我压根没有意识到这一点的重要性,以至于有近一年的时间,我都是处于月光的状态。
我是在2011年开始尝试记账的,用的是“timi”记账。这一习惯一下子就保持了7年。通过记账,我惊讶地发现,在今天这个快节奏的碎片化生活里,很多小额的花销竟会对个人理财造成很大的压力,甚至能占到收入的三分之一。这些小额花销真的无孔不入,
例如:
逛街时累了,偶尔喝一杯星爸爸,价值35rmb。一年就可累计花上五百大洋。心情好了,在家庭群里随意发几个红包,虽然一次只是五块十块,一年下来可以累计两百大洋。双十一来了,趁着有优惠赶紧剁手,可后来发现很多东西囤太多,用不上,还过期了,可以累计五百大洋。心血来潮买下的裙子不合身,之后又懒得退换,结果闲置在家。这部分钱可以累计八百大洋。
诸如此类的事例真的数不胜数,这些花费单笔看上去并不多,也许你不记账,永远都不会发现。你只会总是觉得:“我这个月怎么又月光?我也不知道钱都花到哪里去了。”
所以,小额花销的适度削减真的不是小事,一年存下来总归是一笔钱,将这笔钱用于旅游、买书、提升自我岂不更有意义。
在此不得不安利一下timi记账真的太好用了。在“汇总”部分,你能看到本月详细的历史支出状况,比如用在吃饭上多少钱,用在买衣服上多少钱,这样你支出的来龙去脉一目了然。此时你要做的就是总结,给自己分析这个月有哪些钱是不必支出的,然后下个月大刀阔斧地减掉这部分的预算。
花呗和信用卡如果玩得转,其实也可以省下一些费用。
一是大额消费尽量用信用卡来还。这样你就能拿这一个月的还款时间来做理财。比如我在某月买了家具花了两万块,先用信用卡还,然后先把这笔钱放到网贷服务产品中投资一个月,这样就能薅到一些羊毛。
二是善于利用信用卡优惠活动。其实每个银行的信用卡都有不同的优惠活动,比如交行在车辆加油和超市购买方面有优惠,适合有家庭、有车的人;广发、招行在很多吃饭的商店有优惠,适合年轻人、小吃货等等。所以你需要根据自己的喜好,选择适合你的银行及信用卡,从而更好地享受这些优惠活动。
三是银联常常有Apple pay满减的活动。如果你符合活动要求,也常常能省下一些钱。
人们常常会发现,自己心血来潮买的东西往往最后都不喜欢。例如你今天突然在网上看到了某一件漂亮而昂贵的裙子,于是立即买下,可往往货送到的时候,你就会觉得这裙子根本对不起它的价格。这就是所谓的冲动消费。
对付冲动消费最好的办法,就是学会延迟消费。你需要记住两个原则:
一是不要立刻付款。当你想买一件裙子时,你可以先把它收藏或放在购物车里,等上三天,如果你依然觉得很喜欢再买下。这样就避免了许多因为心血来潮造成的不必要消费;二是不要为了贪便宜而买不需要的东西。你要知道,优惠时时有,并不是过了这个村,就没这个店了,所以不要为了贪便宜买不用的东西,或是在家里囤上一堆的货。因为最后的结果往往是用不上,或者过了保质期。
在大刀阔斧地缩减了支出后,我通过一年的努力,获得了大约三四万的储蓄。而这笔钱,就成了我投资理财的原始资金。除了留一部分作为应急资金外,我把大部分的钱投入了网贷服务产品中(当然是经过筛选和考量的),一年的回报率大概有10%左右。
那时候正值2012年,股市大盘大约在2300点左右,我认定这是一个好时机。作为一个文科生,我对金融方面一窍不通,更相信自己没有那个运气,能够在股市中赚得钵满盆溢,所以,我选择了迂回策略——基金定投。
#基金定投 初入茅庐#
当时我的工资有8k,住没怎么花钱,感谢我好朋友在刚毕业时给我个闲置房间住。所以我的开销就是吃和服装、护肤品和平时生活开销,一个月开销尽量4-5k,剩下4k就拿来定投。
决定定投前,要了解定投的产品和购买渠道,可以把几个能够定期存钱投资的方式都拿来对比。
一般基金的风险(从大到小):股票基金>指数基金>债券基金>货币基金。
买入过股基,但专门挑选了消费板块的股票基金,因为下半年行情较好。然后在年底就卖掉了,短期持有了几个月具体选什么基金还真得多方面研究下,结合当时的股票行情和未来预测等。只能说多学习摸索,不随意下手,看准了就买,我们也不可能只把钱存银行不投资对吧!
刚接触这块的小伙伴,建议还是可以固定期限,比较傻瓜式投资,不这么费时间。
后来为了贪图方便,就直接放在腾讯理财通、余额宝,年化收益就4%左右(不过现在余额宝已经降息到2.5%了),积少成多吧,非常懒人。每月定投2000,这笔钱用于应急资金,随时可以取出。
很多小白用户都会首选这个,毕竟比较安全,也没什么门槛。
#互金入门 牛刀小试#
2017年开始,我定投的产品就是互联网金融理财产品了,因为也是选了比较稳健的理财平台,专服务体验也很好,可以满足我10%的年化收益率,又不用花时间去管理。
对于大部分人来说,对互联网金融的第一反应是P2P,但其实还有P2B。P2B是个人对企业投资,我们可以了解企业的所有信息,知道钱借给谁,借款方如何做抵押,相对比较放心。但P2B同时也是最难做的,因为需要平台有足够的产品源及风控能力。
我目前主要投资的是一家国有金融机构风控、5年的P2B老平台。现在投资理财送500京东卡,感兴趣的可以去看看。传送门(仅此界面有这个福利)
PS:只是推荐,需要自取,门槛不高,适合理财小白
我选择P2P/P2B的标准是:安全稳健。毕竟现在本金也不少了,从以前的5位数涨到6位数,我发现我怎么胆子倒越来越小了呢?
没有银行存管的我不投,业务模式看不懂的我不投,信息不透明的我不投,高额返利的我不投。
懂的也不多,反正根据这几条,目前还没有踩雷过。
除了投资理财之外,我还利用闲暇时间开展多种形式的开源。因为我是十八线小城市里的一名事业单位工作者,所以工资不高,工作也不忙,可以有大把时间“瞎折腾”。
为了开源,我曾经尝试过做烘焙,卖自己做的咸蛋酥,芝士蛋糕;因为生活在潮汕,美食超多,又有朋友在全国各地,所以我尝试跟朋友合作,倒卖各种海鲜、牛肉丸、沙茶、潮汕月饼等美食,虽然小赚了一笔,但我总觉得这些开源的方式太劳心劳力,且不长久。
后来我又利用了自己的专业优势(中文系),在简书上写文章,渐渐地居然有编辑找我约稿。我一下子就来了思路,于是到处收罗可以投稿的地方,发现在豆瓣里搜索“投稿”,可以搜到很多约稿的门路。在经历了许多次投稿不过、被骗稿等等不幸遭遇后,我慢慢地形成了自己的写作风格,这部分稿费的收入远远超出了我的工资。
八年的时间,我从省钱到储蓄,从理财到开源,多管齐下,终于筹措到了首付,在自己所在的城市里买下了小小的蜗居。回首八年时间,日子虽然很忙很累,但也算是有了小小的收获。
哇,第一次回答,很激动呢!我跟楼主差不多,也是属于一个月7K左右的收入。
记得有一段时间,每个月都会花7000元,问题是我吃住都在父母家,也没有什么社交,真的不知道这些钱是怎么花出去的。
每个月工资等各种收入一到,马上还欠款,然后又提前消费。直到有一天我意识到:
不行!花呗、借呗、信用卡必须要一次性还清,我才能翻身。然后下载记账软件,说实话我真的很感谢这个记账软件,自从使用之后,每笔开销我都问自己,是不是真的有这个必要?(举个例子,以前不能坐单位班车,我直接打的回家。现在坐公交车,我都要问自己,是否真的有这个必要?可不可以走路回家?【回家走路耗费30分钟】)
尝到存钱的甜头之后,我的每月开销从6000元降到1k。目前因为父母的帮衬,我每月的必要开支是:电话费50元,单位伙食费50元。100元,就这样。
我现在的目标是五年内存到50万,然后通过理财,达到一个月2000的利息,这样我就完全可以不动本金,只靠利息就可以生存下去。
老实说,以前年轻不懂事,在感情上走了很多的弯路。心里只有男人,只有爱情。从前在知乎上面,清一色地搜索:《如何才能有安全感》《失恋很痛苦怎么办》《婚姻相处法则》。
后来发觉这个社会,真的是靠山山倒,靠人人跑,只有靠自己最好!
于是开始把精力寄托在存钱、理财上。
《小狗钱钱》这本书是我第一本理财启蒙书籍。别的没记住,只记得一句话:不要杀掉你的鹅。
解释一下:
从前有一个年轻的农夫,他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天,他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。当然,一开始他不相信这是真的。他想,也许是有人在捉弄他。为了谨慎起见,他把金蛋拿去给金匠看,可是金匠向他保证说,这只蛋完完全全是纯金铸成的。于是,农夫就卖了这只金蛋,然后举行了一个盛大的庆祝会。 第二天清晨,他起了个大早,赶到鹅笼里一看,那么果真又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。可是这个农夫是一个贪婪的人,他对自己的鹅非常不满意,因为鹅没法向他解释是 怎么下出金蛋的,否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼地想,这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋,现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大, 最后,他终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼,劈成了两半。从那以后,他再也得不到金蛋了。 这个故事的目的是告诉我们:“不要杀死你的鹅”!
那么,这里的“鹅”值得是什么呢?指的是你的本钱,也就是你现在所拥有的资金,如果你没有资金,也就无法产生更多的效益。也就是你没有鹅,就永远不会有金蛋。而如果你存钱,你就会得到利息,利息就相当于金蛋。
照料养殖鹅这个过程是很漫长的,在漫长的时间里,很多人会失去耐心。
这个世界的诱惑太多,有许许多多比鹅美好,比鹅吸引人的事物,智能化的数码产品、手感好的包包、时尚的衣服,如果你因为追求它们,满足一时的物质欲望,而把你的鹅置之不理,甚至抛弃。那么结局会如何呢?当你买了一个热门的数码产品后,你也许自那以后再也没不起比这个更好的东西了。因而,在鹅和愿望之间你必须做出必要的选择。不过你不用放弃其中任何一个,因为两件事情可以同时进行。比如你有一笔钱,你可以把其中大部分存入银行,然后把一部分放入你的梦想资金,另一部分做零花钱用。至于这个比例是怎样,这个应该根据你的目标来决定。所以定量的控制自己的欲望,为自己的鹅留出足够的食物,多一些关心和照顾,你才能为它将来产下金蛋打好基础。
打开存钱这扇大门之后,我发现了世界上原来还有比男人更好玩的东西。你不用在情感毒鸡汤、公众号上面再浪费时间看有关于如何讨好男人、如何留住男人的心、什么程度的半糖主义若即若离才能让男人更爱你。
去你妈的狗屎!我在金钱上面一样可以获得快感!
刚才说到曾经的痛处,有一点激动了,现在回归主题哈。
《富爸爸与穷爸爸》是我第二本理财书,当然按照我的记忆,其他内容都忘得一干二净,中心思想倒是记住了:原句我忘记了,百度也找不到。大概意思就是:真正的财务自由,是你不动用本金,靠着利息就能活的很好。
第三本书,《穷查理宝典》,可惜这本书没有免费的电子版本,需要花费10元左右购买,于是我又陷入了一开头那个问题:是不是真的有必要购买这本书?
写到最后:其实我还是很想找一位对我好(不出轨)的男士的。我的爱情观很朴实也很功利:
你对我好,我就对你好。
先说背景,我92,年入8万左右。老公90,年入15万左右,女儿1岁多一点。
房贷无(老公30万+公婆30万+亲戚借款20万+我爸妈80万)借款已还清
车位(老公7万+老公姐姐借款5万)借款已还清
负债(当时房子一次性付的,我爸妈出了近80万,我打算这几年攒钱还给爸妈30-40万)
存款(我20万+公婆30万+老公暂无)
无车
说说固定开支吧:
自己(地铁100元/月+上班水果50元/月),一年约2000元
老公(地铁打车800元/月+吃饭700元/月),一年约18000元
女儿(尿不湿600元/月+奶粉500元/月+衣服玩具书零食400元/月),一年约18000元
物业费3000元/年+车位管理费720元/年,一年约4000元
水电燃气费平均500元/月,一年6000元
保险(我5000元/年+老公6000元/年+女儿1000元/年+房子500元/年),一年约13000元
人情红包往来(算收回)10000元-20000元
公婆买菜水果等2500元/月,30000元
近期无打算旅游及买车
笼统一年开支至少10万左右
我生女儿后身材恢复尚可,前几年衣服还能穿,如有需要,会2-3个月购置一部分也是打折款基本款吧,会跟着宝妈撸羊毛,夏天衣服几十,冬天衣服一二百,都是品牌的,平常不化妆,护肤品也是用曼秀雷敦这类的,大概1-2年买一次,水乳面霜隔离霜防晒霜全部500元左右吧,鞋子基本穿运动品牌耐穿,1-2年买一次。
我老公衣服鞋子不多,但偶尔也会买几件质感好一些的,要出去见客户,一年1000-2000元吧。
我早上在家吃,中午带饭去单位吃,晚上回家吃,周末在家带娃,没什么娱乐。隔几个月会跟老公出去看个电影吃个饭。
我老公有时候中饭晚饭偶尔在外面吃,一顿20-25元。
我们基本不去超市,不去逛街,不去做头发,交际少,我跟我老公因大部分朋友不在同个城市。
我的话费8元保底,+1G流量15元,每月话费25元左右,绑定在老公名下的,他们单位报销。
固定收益:
车位租赁费(4000元/年)
公婆房租(5-6万/年)
理财收益(2-3万/年)
固定收益一年约7-8万
未来3年打算:
1、老公研究生,支出15万;
2、同城二套房,首付至少要准备60万-80万,二套房租金抵贷款;
3、二胎;
未来10年打算
1、还我爸妈40万左右(不急)
2、家乡买个新二室的给爸妈养老住(老家已有一房一店面,但比较破),也打算凑首付,旧房出租抵贷款(不急)
3、可以的话现89房换个四室的(因为有二宝了呀)
现在每天都在想自己什么时候退休哈哈
当然还是要脚踏实地的过好每一天呀
有时候想想很羡慕那些月光宝宝,单身MM四处旅游买PP衣服打扮的美美的,但是看到可爱的宝宝,看到省心的老公,能干的婆婆,耐心的公公时,也会感叹下觉得自己真的很幸运~
平均下工资差不多月7000吧,单位包吃包住,上班两年三个月存款14.6万,套了3.6万的公积金出来了,实际存款是11万。感觉生活水平也还行,女生嘛,化妆品什么的找代购要不就是朋友出国背回来可以省一小半的钱,还有就是不要贪多,要买适合自己的,彩妆要日常点的,口红千万不要听信其他人的风!!!所以我一年在脸上的投资大概是1万块左右。衣服夏天的基本就是淘宝啦,便宜款式多!!!冬天的外套在商场买两件,一件一千多点,基本上就可以过冬了,实在还有喜欢的可以考虑跟微博团购博主走。手机是8p,用了一年半多了,并且打算再用个一年半多!偶尔给爹妈买件衣服,不贵,贵的他们也不让我出钱,哈哈哈哈,一年带他们去体检一次,大概三千块钱,过年给爷爷奶奶红包大概两千块钱。差不多钱就是这么省下来的
“老师我现在上有老下有小,又是房奴车奴孩奴,平时开支已经很吃力了,基本月光,怎么理财?”
确实,我一直以来忽略了,有很多家庭,还有很多刚刚走上社会的年轻人,目前并不能即刻体现自己的人生价值,对于这样的从“0”开始进行人生规划的朋友,理财就没有意义了吗?我现在的反思是,理财并不是直接去产生价值,而应该是一个人的生活方式。过去我对这一点是思考不足的。
“月光族怎么理财?”
这也是我经常被问到的问题,作为一个曾经的月光族,我非常理解朋友们的焦虑。
从曾经的月光族,到今天人生自由的状态,我的切身感受是,理财是一种生活方式,绝不是只有有钱人才能做的事,再少的余钱都有空间起步。你总不会比我的起点更低吧?我刚到广州时,月薪只有300元呢~~
单身狗怎么摆脱月光?家庭如何走出“月光”的怪圈?以下是我在过去十年间在理财方面的经历和思考,希望也会给你带来启发。
什么是“财务自由”
十年前,我刚迈入社会不久,月薪只有区区三百元。
我在广州工作两年以后,我的收入翻了十倍。2003年来的广州,在2005年的时候就到三千。
我在300块钱时还能够省钱下来,住在宿舍里面、吃食堂,几乎就没怎么花钱,但是当我的月收入达到三千的时候,我偶尔还要向别人借钱。
这是典型的“月光族”了吧?我发现问题不对了。
当时有一本书,点醒了我——《富爸爸穷爸爸》,他里面提出一个很重要的观点,就是财务自由这个观点。
它告诉我,财务自由跟金钱的绝对数量并没有关系,它其实就是一个简单的等式:
财务自由=被动收入≥日常开支就是这么简单。
我恍然大悟了,原来财务自由并不难,只要平衡就好。就是说,我可能暂时赚钱没那么多,我的被动收入没那么多,那我能不能稍微省一点呢?实际上你只要保持这个平衡。
许多人对于财富自由的理解,是另外一个等式:
财务自由=超级富豪(错!!!)
就好像他们同时也会认为“理财=投资”一样。
回到刚才的等式,日常开支应该不用解释了,那什么是被动收入呢?
比方说,你有一套住房用于出租,每个月收到的租金就是被动收入;或是你买了一些基金或是理财产品,每年都会收到的分红,这些同样也是被动收入。
简单理解就是:只要不是你通过主动劳动赚到的钱,都可以算作是被动收入。你只要让这个等式成立了,你就实现了财务自由。
我举一个例子来说明:
广州2014年的平均月薪是6911元,扣除五险一金和个税以后,仅剩5700元左右。如果是夫妻两个人都能拿到平均月薪,那就是5700×2=11400元,我相信还有很多家庭的收入是达不到11400元的。如果他们拿出每月收入的80%用于生活开支,那么家庭年开支就是11400×12×80%≈11万元。
接下来再反向推算,如果这个家庭拥有110万元的投资资产,年收益率能够达到10%,那么就实现财务自由了。如果收益率达不到这么高,只能做到6%的话,那么这个家庭只要拥有183万的投资资产也同样实现了财务自由。
也许有人会说:“才183万就能实现财务自由了?很多人一套房产就超过200万了!”
这就对了,很多人的200万在睡大觉,他们是拥有价值200万的自住房产,不能产生现金流;而我的每一分钱都在源源不断的帮我赚钱,这就是我能够更早实现财务自由的原因。
因此,实现财务自由并非遥不可及,但也不是太容易。它需要一定规模的可投资资产以及合理的收益率,最重要的是,还要能够控制好自己的家庭开支。
要知道,很多身家超过200万的人,家庭年开支肯定是会超过11万的,这也是他们永远也无法实现财务自由的原因。拥有越多,欲望就越大,财务自由就渐行渐远了。
实现财务自由以后就意味着退休不干活了吗?要知道,富爸爸的作者罗伯特•清崎正是在实现财务自由以后,才写出了《富爸爸穷爸爸》这本畅销书,最终让他进入了真正的富豪行列。
所以,财务自由也并不意味着终结,这可能正是富豪之路的开始。
财富从0到1,靠的不是理财而是事业再回到我的故事。
“财务自由”之前是财务平衡,要达到财务平衡,我必须在两端同时发力,首先,我要积极赚钱。
这个“赚钱”指的不是投资赚钱。
实际上,作为一名打工者,我们还是要在升职加薪方面动脑筋,增加收入,同时控制欲望。
我所说的“开源”跟别人说的不同。普通的理财师认为“开源”就是把你的本金拿去投资,接着有现金流入。
我不这么认为,对于大多数理财小白来说,他们没有多少本金。对于一个大水池来说,你那个在滴水,太阳晒的可能比你滴进来的还要多,这个就不叫开源了。升职加薪是最快的开源,因为你还在打工。我也是走过弯路的。
2005年我开始学习理财。当时我刚刚迈入社会不久,房产投资对我来说门槛太高,股票和基金相对来说门槛不高,资产变现也更容易,就成了我优选考虑的投资工具。
那时我年轻气盛,觉得基金涨得太慢,感觉股票会更符合我的需求,于是主攻股票投资。
2006年初,恰逢中国最大的一波牛市行情启动,我的幸运时刻来临了。那时我的本金不多,胆子也不够大,通过学习和高人指点,自以为积累了不少股票基础知识和实战经验,对自己的投资策略信心满满。
好景不长,到了2007年底,股市急转直下。刚开始,我的师傅们还是斗志昂扬,说马上就会收复失地,再创历史新高,后来经过几轮大跌后,在证券市场就很少见到他们的身影了。幸好那时我胆子比较小,早早清仓,还保存了一点牛市的硕果。
经过那一轮牛市熊市的历练,我越发觉得,散户直接买卖股票是一件费力不讨好的事情,我开始转而研究基金,特别是指数基金。
因为惯性思维,刚开始研究基金时,我仍然会把基金当成股票来操作,买卖次数非常频繁,白白浪费了不少申购费和赎回费。直到2008年底,我才真正开始将基金定投作为主要投资方式之一,用基金定投来规划我的养老金。
当然,坚持定投也是很困难的事情,需要战胜人性。说实话,我也中断过几次。直到2011年底,我才真正做到每月坚持基金定投。
通过这一波三折的投资经历,我清楚认识到一点:专业化投资需要花费大量时间精力,还需要一定天赋。始终立于不败之地的投资大师屈指可数,很多所谓的投资高手都只是昙花一现,有人甚至因投资倾家荡产。这都是试图通过投资“赚大钱”、“赚快钱”的下场。
现在我的资产配置就这样的,年化收益在9%以上:
1. 余额宝和零钱通,灵活随取,一定要留一部分资金(特别是对钱要求流动性大的!必备这俩)
2. 基金:南方品质优选灵活配置混合(主要是看中了它的稳,收益就一般了)
3.互联网理财平台:作为近年来最炙手可热的理财方式,互联网理财带来的便捷和高收益似乎更契合这一人群的理财需求。
选择平台很重要。我目前在投的一个平台还是很不错的,收益感人。群里跟其他的客户交流,让人放心。五年了,从未逾期。这么好的平台还是想给你们推荐一下。怕不安全也可以试投一点点试试,就如小马过河一样,不试试怎么知道。尤其这个平台一直跟着国家政策走,也提交了自查报告,我们都希望可以稳稳的。我的专属客服告诉我现在投资有送500元京东卡,我推荐朋友也投资了。感兴趣也可以看看:
http://www.hcou.cn/30162558.html (二维码自动识别)
4、股票:说来惭愧。建议你们不要炒股,但是我自己本人还是有买的,最先开始是看美股,但是钱有限,所以就看万科和保利房地产股,目前看长期的。
5、保险:我觉得这种东西花点钱买个心安吧,毕竟也不知道明天和意外哪个先到来。特别是给家里的小孩和老人买一个,挺有必要的,我一般都是买重疾保险。 (有兴趣和能力的也可以去看看香港保险,可以减少人x币贬值的风险)
普通理财者必须清醒认识到,投资只是让资产保值增值的工具,而不是用来赚钱的,真正让我们赚钱的应该是我们的事业。我们应当让自己的投资更加自动、更加省时,这样我们就能有更多时间和精力投入到事业中,赚取更多投资本金。
月薪差不多,每个月也在存钱,不请自来答一下。
工资发放后——
把10%存入一个固定账户,这个账户只存不取。
把5%用来做基金定投,并且不理会它。
把15%存入另一个账户,这个账户可以根据实际生活需求进行适当支出,但是需要在后续有钱入账后补足支出款项。
把15%存入父母的账户,父母可以帮你存钱,也可以自己花(我的父母通常都帮我存着)
以上45%基本就是每个月的存款,至于其他的55%就是生活费了,其中有15%用来支付房租,所以花销大的情况下基本上不剩什么。花销少则可以额外存一些储备金。
可是不要瞧不起这小小的45%,工作后我出去玩的钱都是靠这45%攒下的。此外还帮我父母还上了欠亲戚的三万块钱。同时,化妆品、衣服也该买买,没有刻意节衣缩食。
顺便说一句,我开了花呗和信用卡,购物欲旺盛的时候确实会纵容自己买买买,但心里有一个底线,所以不会还不上。2019年争取把花呗关掉(再还最后一期就可以关上啦),只保存信用卡,并且尽量不再提前消费。
自认节流做得不错,接下来考虑开源,希望新的一年能存下来更多的钱吧。
以下是最近读的一本书《30岁前的每一天》中提到的理财方法,分享给大家:
理财的过程,就像一个不断与人性的弱点搏斗的过程。骄傲、 贪婪、愤怒、嫉妒和懒惰, 这些七宗罪中的内容,正是我们 需要正视的 问题。而最好的对抗方式,就是制定严格的纪律,冷静地判断,不为蝇头小利动摇。
开始存钱的时候,纪律很重要。不要有钱了存10000元,没钱了再从里面拿2000元,工资固定的多 少比例是储蓄的,一定要严格地执行,甚至无法执行的话给予自 己一定的惩罚(例如把原定的换手机计划延迟到明年,等等)。难吗? 不难。看看那些房奴,因为怕银行把房子收回去,所以工资拿到手永远都是先还房贷。这就是变相的强制储蓄。难吗? 很难。如果你连这点都做不 到,就不用忙着整理理财知识, 在网上晃来晃去看理财宝典。 你克服不了自己人性的弱点,做什么事都不会有出息。
然后到了基金定投 ,道理如出一辙。 不过这个时候你需要对付的,还有旁人的观点。
“这个基金好。 ”
“那 个已经帮我赚了100%了。”
“你傻呀,当然做股票喽,基金有屁用。”
“ 黄金一定会大涨的。”……
这些各种各样不靠谱的信息会左右你的决定。没有意志力的话,就会不断地摇摆。正确的做法是,自己搜集资料,作独立的判断 ,一旦确定了方向,严格地执行 ,直到你通过各种资料,觉得以前的方法是错误的为止 。不要随便听信他人的话。他站着说话不腰疼,钱是你的,亏了他赔你吗?如果不能为自己的行为负责的话,还是没出息啊。现在进入股市、房产、黄金 、债券以及各种各样高风险的投资领域, 除了坚强的意志和独立的判断 ,你需要对付的还有自己的贪心 。永远都有人 说另一个产品更好, “20%年收益?太少!另一个30%呢”。统计数据表明 ,超过80%的人都说自己比平均水准要聪明得多, 按照一般逻辑 ,这是不可能的。 每个人都觉得自己比较聪明,所以都上当去了。我最喜欢暖手同学说的一个故事:“二 战”时期有一名德国的王牌飞行员, 总共击落 800 架敌机。他在回忆录写道,他为什么能取得如此辉煌的战绩…… 是因为他……永远只对付菜鸟。从对方的飞行轨迹我就能判断他是不是个飞行菜鸟。 如果是,那我就赶上去消灭他 ;如果不是 ,那我赶 紧溜之大吉。
不要以为自己比别人聪明,永远挑软的柿子捏才是硬道理!
正在存钱,想出国读书,但是好渺茫,毕竟学费越来越贵,工资总不见涨
谢邀
月薪7K如何理财,我觉得你最先要做的就是控住住你寄几。
有很多月薪四千、五千的人,都已经开始理财了(不信的话可以自行去知乎搜索)
如果你能解决这个问题,每个月开始慢慢攒钱,第一个月1000,第二个月1500……长期下来,一定是有理财的资本的,毕竟你的收入算是中上等水平了。
先给你推荐几个免费学习理财的方法:
1.喜马拉雅里的免费理财课(有时会有收费的,但可以选入门的免费听),通过这种基础课程可以培养理财思维。一般搜索“理财”“商学院”可以收听到这类课程。
2.关注财经新闻,比如黄金相关问题,可以搜索日期+黄金,如“8.28黄金”,会有当日黄金的走势和操作分析。可以选择几个你觉得不错的老师,去持续关注。
3.浏览财经网站,炒股类的有东方财富吧、雪球网;黄金类的有黄金网;基金类的有天天基金网;P2P类的有网贷之家、网贷天眼。每天都去逛逛,长期下来必定有收获。
4.阅读相关书籍,我自己下载了微信读书,会在里面搜索一些书籍去读。不过这款软件是前半部门免费,后半部分收费,但是读书时长可以兑换书币。主要是用手机可以在路上看,抓住这些零散的时间,慢慢养成关注理财知识的习惯。
5.结交理财达人,我在投资P2P时会特别留意微信群粘性和活跃度高的,这样可以结交一些和我一样的理财人士,其中必定不乏比我优秀和资深的(主要是我太浅了)。有的微信群还有理财干货分享,这样的免费课程千万不能放过,可能比喜马拉雅上的课程更有价值,还可以直接提问和互动。
推荐这一家,注册之后可以先在新人群里提问,投资转正之后就可以进入正式客户群,每周都有几次干货分享,门槛不高收益不错,适合理财小白,对理财感兴趣的可以去看看,现在注册理财送500京东卡,双十一想剁手的不要错过,传送门
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6.关注金融市场,这一步要求比较高,也是很多小白难以跨越的门槛。短期理财容易,但是要做到长期盈利,自己必须对金融行业有所了解。比如最近国内金融市场整体萎靡,和国家去杠杆政策有什么关系,又对人民币汇率有什么影响?哪怕这些你不了解,你总要了解经济是在上行还是在下行吧!这一点其实从股市就可以看出,A股持续几个月飘绿,你能想到什么呢?
然后我们再来说下有哪些具体的投资方式
首先一般人会说把钱放在余额宝里,安全,但是最近余额宝降息严重,已经降至2.5%,并不适合做长期投资。
以前的1W还有1元利息的时代已经一去不复返了。
那么,还有哪些投资渠道呢?(以7W为例)
个人理财的话,保守的朋友建议研究一些指数基金、货币基金和稳健的互联网金融,如果能达到年化率10%以上,你的资产7年就可以翻一番了。
①储蓄
目前储蓄应该算是收益率最低的理财方式,但是也是很大一部分人采取的方式。原因很简单,正是因为不同收益也对应不同风险,所以其他的理财方式也被认为是“骗局”。
储蓄的收益怎样呢?
根据央行的文件,目前利率最高的为三年期定期存款基准利率为2.75%,但是一年期的存款利率为1.5%,即便在此基础上上浮,那么也不会超过2%。
即便按2%来计算,7万一年定期存款的收益率也仅为1400元,如果1.5%的利率,一年是1050的收益。
②货币基金
这两年最火的,恐怕就是货币基金了。比如余额宝,目前余额宝的七日年化收益率在2.8%左右。以年化收益率在2.8%不变的情况下来计算,7万一年的收益率在1960左右。
同类收益率的,还有国债产品,今年的收益率达到4%左右,而银行保本型理财产品部分银行的收益率最高也就达到5%左右。
推荐:余额宝,余利宝
③互联网金融(P2P/P2B)
P2P理财是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人,P2P平台在其中起到的作用是:信息匹配,控制风险,资金兑付。简单来说就是个人对个人借款,P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。目前的接受程度已经较高了,但是由于近两年P2P跑路的平台也不在少数,所以还是对它有一些担心,其风险程度也是较高的。
对于想要高一些收益、又害怕风险的朋友,可以建议大家去关注一下P2B理财(P2P的一个分支,P2B是个人对企业借款,它的优势为风控严格、信息透明,安全性高。)直白的说,企业的还款能力,总比个人强吧。
估计大家最近看P2P暴雷的新闻看多了,其实也不用一棍子打死整个行业。
其实真的没有那么严重,投资这事就和股票一样,有涨有跌,本来就不是保本的,只是我们要擦亮眼睛选择而已。拿我自己来说,也一直在投P2P,我是没有赔过。
这里安利我自己用了3年的平台,没有逾期过,年收益也稳定在8%左右,可以通过活动页面注册,投资可领500京东购物卡。
ps:上面我也说了有很多理财达人可以问问题,建议注册后可以去官网看看,有很多理财干货。
④银行理财和国债
国债,由于是国家发行的债券,以国家信用为基础,因此安全性极高,收益也非常稳定。收益率4.5%。
推荐:金信民兴债券A 金信民兴债券C
可以在和讯债券上购买
⑤指数基金/股票
这个就属于没有固定收益的范围之内了。如果投资精准买对了,那么就是大赚一笔。如果一步踏空,大幅亏损也是在情理之中。
基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。
对于新手来说,投资基金抓住三点:
1.选对基金
2.止盈不止损(越跌越买,只适用于定投,不适用于单笔投资。前提还是要选好基金,通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资,新手投资前更需要做好功课。
3.定投为主,单笔投资为辅。
挑选基金方法:
1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。
2.找晨星评级较高的基金公司,挑选其中的明星产品。
3.选择 贝塔系数较高的基金。
贝塔系数(Beta coefficient),是一种风险指数,用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。
可在天天基金网上购买
综合几种理财方式,题主可以把钱分散开来,20%余额宝、20%万基金、20%股票(这个你可以把股票的部分分散到其他地方,因为最近股市的行情真的是很差,建议年轻人可以选择放余额宝和P2P)、20%P2P,20%银行,这样综合下来收益和安全都有所保障。
最后,为了以防你走弯路,请你一定记住:投资有风险,风险和收益成正比,选择任何理财方式一定要从多方面去了解,适合别人的不一定适合你。
刚毕业实习的一年,每个月工资到手3400,固定存2200,转正工作了一年多,每个月工资到手6500,固定存4500,没有一次少存或不存,到现在工作两年了,存了8万多。
现在每个月2000用来当零花,不用租房,单位管饭,晚上回家吃。零花当月花不完的放余额宝里攒着,爸妈除了平时供给我吃饭和住,一分钱也不给!!!哭(´;︵;`),自己的零花也经常拿来给家里买东西,比如熟食啊偶尔去外面下馆子啊去超市买日用品啊给爸妈买点礼物啊等等。护肤品不买便宜的但是也不买特别贵的,好几百一瓶可以用几个月就挺合适,化妆品我口红买的比较多,但是大牌的就几只,其他都是被人安利的平价用着也不错。一个月和朋友出去约会一次到三次,看电影逛街吃饭,基本都是AA,或者这次我请下次她请,基本最多500块左右。衣服我很少买牌子的,淘宝店有几家固定买的店铺,质量都很好,均价100,鞋子会买牌子的贵一些的,穿着舒服,质量好,但是我不热衷买衣服鞋子,有几件倒着穿就行了。包包今年找代购买了个mk,算是我的第一件轻奢用品,一年内应该不会再买第二个。无男友,有了可能花销就会大一些了因为要经常约会,以前跟前男友也是互相给对方花钱,所以现在不用谈恋爱真的省了不少钱……
总之,我都是先看自己手里有多少零花,再考虑要不要买这件东西。不要误解什么女孩子必须要活的精致这种话,月光族自己对自己都没个规划,何来精致一说,那只是表面精致而已,当然家里有矿的当我没说……我家就是普通家庭,不需要我补贴家用,但是爸妈也不会给我钱,他们也有自己花钱的地方。
存的这些钱打算买辆车,然而摇号摇不到……先存着吧
说说我自己的存钱之路吧。
我16年毕业,第一份工作税后4000,月光;
第二份工作在深圳,现在税后6500,2017年7月开始有存款意识的,现有存款几万。
在存钱之余,我的生活水平反倒提高了,房租、伙食、聚会、购物等方面的消费水平都有了大大的提升。
具体可以看我在 “你的工资都花在哪些方面了?”里的回答,这里就不解释了。
那怎么样才能存住钱呢?
为什么要强调 “ 要自发地认同 ‘存钱的必要性’ ”?
我2017年4月初入职第二份工作,6月份租房(一年下来在租房上面,平均每月花1600元),7月份开始记账。
原因是:我租完房子,给完押金之后发现,我没有钱了!!!接下来只能靠蚂蚁花呗度日,直到发工资!这实在太没安全感了,于是我开始对 “存钱” 有强烈的需求。
与此同时,我与好朋友说了这件事,并多次苦口婆心劝诫他要开始存钱了,免得落得我这般尴尬境地才开始存钱,但他一直听不进去,直到今年,他也遇到了没钱的危机,于是自发地开始跟我讨论 “存钱”、“理财” 等话题了。
从这件事上,我得出一个结论:除非你真的发自内心觉得 “存钱很有必要”,否则谁都劝不动你,这篇答案也就有再看下去的必要了。
“记账” 应该是相似问题下,所有人都会提到的事情,不要觉得很多余,记账真的很重要。
我用手机软件记账的,至于什么记账软件比较好,大家可以去看推荐,有兴趣的话,我也可以另外写一篇记账软件测评。但我个人觉得只要用习惯了,功能是你喜欢的,那就是最好的。
我放几张我刚开始记账的截图:
不用理里面的 “收入”哈,我工资收入没那么多,我把别人送我的东西估了个价格,放进 “收入” 里去,方便我回礼(前几个月主要是这个);后来有投资以后,我就把其他的日常公司红包、P2P收益、基金收益、兼职收入等都放进去了,所以截图里面的 “收入” 这一块是有水分的……
但是 “支出” 是真真切切的。
从我的支出账单里面,也可以看到我的消费飘忽不定,心情不好的时候,花费就特别高……
为了避免再次 “伤心伤钱” 的情况,我发了工资以后,就转2000元到一张不常用的卡。
除去2000块,剩下的钱够我日常开销,也够我偶尔潇洒,但如果克制不住自己的话,月末就会比较难过,因此我乱花钱的行为就慢慢改善了许多,也存下了我第一笔钱。
“把钱转到不常用的卡”,刚开始可能有效果,但后面想买东西的时候,还是会觊觎卡里面的存款,甚至给自己找点借口取出来。
于是我开始看很多理财相关资料,基金、股票、P2P、黄金、区块链等等,后来根据自己 “希望短期就能看到收益” 的真实需求,我选择了P2P,把钱投进去以后,一般不到期拿不出来,也就限制了我想 “花存款” 的冲动。
我收益率一般在15%左右,到目前为止平均月收益500+ 。(15%的收益不是因为投了野鸡平台,是因为我后来偶然知道了一些投资渠道,可以增加收益)
“钱生钱” 是一个很好的存钱驱动机制,我有收益以后,我就想着存更多钱,有更多钱,收益也就相应更高,这对我来说是一个良性循环。
有时候存钱是件挺痛苦的事,明明有存款,但还是要日常压抑自己的消费冲动。
在投资P2P有了点收益以后,我尝到了甜头,我想通过更多 “开源” 渠道来增加收入,满足自己的消费需求。
于是我除了投资P2P,也开始投资基金和黄金(当然这两块目前没有收益),利用下班时间还做了网络兼职等等。
我慢慢地有了一个原则,即 “一般情况下,不能动存款,否则永远存不到10W”(我目前的目标是存款10W)。
虽然我有其它收入来源,但有时候就是会有突然要花很多钱的情况发生,比如我手机要换了,要考驾照了,要买保险了等等,一次性要支出大几千,基本等同于一个月的收入了,而我还要日常生活,难道只能用存款了吗?
我不!
我开始合理利用蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、信用卡、京东白条等等,大额支出就用信用卡以后,再分期,虽然有利息,但我也有投资收益呀,很抵了。
下图是我最近半年还信用卡的记录:
于是钱也存了,该买的也买了,日常生活也不耽误。
不过如果你是暂时个控制不住自己的人,建议还是不要用太多的钱,资金链断裂的话,别说存款了,直接负债累累。
拿我自己来说,我是有专门记录几号用哪张信用卡最划算的、时间最久的,比如今天是29号,如果用信用卡的话,抛开活动不说,我选 “招商银行” 最划算。
上面的操作坚持一年以后,我这几个月开始制作我的 “收支平衡表” (上面那些表格截图,全是出自这个表格)。
由于样本比较多,可信程度比较高,这样我能知道我这个月是不是即将在某个方面超出太多预算了,也能清楚地知道自己的收入总数、存款速度等等,全方面地了解自己的情况。
我就是这么存钱的,希望对你能有帮助。
也希望能看到大家的存钱方式,相互进步~
说起来,我的理财观念很大一部分是从知乎而来的,结合自己的实际也形成了我自己的理财观念,有兴趣的话可以看我在 “月薪几千块的年轻人需要懂哪些理财知识?” 里的回答。
目前每月纯收入一万五到两万五,我为了让自己存钱,强制性的养成了一个习惯。我有一个笔记本,我每个月的花销我都会记录,然后分析自己的消费习惯,哪里需要调整,不该花的钱,自然下次就不会乱花了。最近一两个月没有记录了,因为太忙,没时间乱花钱。反正我抵死了算上房租最多最多也就花个3.4千,又不爱买东西,所以现在也不记了。我还有一张银行卡,没有绑定支付宝和微信,里面的钱都是我从另外一张卡里取出来存进去的,可谓是只进不出,因为我担心手机丢了钱被转移,大概是个笨办法了。这张卡是我的身家性命,没有要命的事,我不会动,买房的首付全靠这张卡了。我强迫自己每月最少要存一万,希望能坚持下去。。有时候特别想给自己买个名牌包,想想算了,留着给家人买点东西更实在。
玩两年知乎了第一次回答。
其实这个问题我也一直很困扰,坐标一个四线城市。在一个业务公司做项目主管,一个月的话工资基本稳定在1w2,女朋友也在同一家公司,工资在每个月7000左右。两个人加一起一个月2w不到。上个月政府公布的人均工资2700,算没有拖后腿的吧。但是每个月到月底都要从借呗借钱才能维持的了生活这样子,工资一发基本借呗就要还四五千,月光我的话抽烟不喝酒,游戏没瘾,不氪。爱好就玩玩电子烟,每个月也就电子烟油是固定消费也就几百块钱的事,烟的话喜欢抽30一包的细金皖,平均两天一包女朋友月消费的话一个月买衣服在3000左右,化妆品2000左右。爱吃火锅和爱去ins风餐厅拍照,一个星期去一次,平均次消费500左右。也不算多然后就是日常消费了,钱放在支付宝多一点查了每个月账单基本月均
?????这都怎么花的完全没印象很早发现了这个问题 想要控制消费存钱理财但是还是会莫名其妙花掉这么多明明看上一款手表想换个手机很久了但一直舍不得我的钱呢??家里条件不差但家里的教育是一旦进入社会就不会在经济上给任何一点帮助,准备买房了帮付个首付房贷还得我自己想办法,照这样下去每个月房贷该怎么还,绝望 不是装逼,真心的希望各位知乎大佬能够帮忙出出主意第一次答题语言组织逻辑性很差,望谅解 然后杠精退散,觉得我是编的可以动动小手点击“下一个回答” 感谢!最后上一张上个月我部门一个小组的绩效明细
装个逼,哈哈
溜了
月入9千,老公年收入30万,结婚三年,存款60万加二线省会城市一套120平的房子。我们的存钱方法很简单,就是每个月所有工资到账全部转到一个账户里买个定期的理财,现金账户上也就留个几百块钱吧。然后每个人都有一张信用卡,绑定微信支付。日常开销全部用手机刷信用卡。我和我老公每个月开销基本都是每个人2000吧,然后到了还款日全额还款。就这样坚持了几年吧。现在成了我身边兄弟姐妹里现金存款最多的了。对了,我目前27岁。90后。这几年存钱,对于自己的自控力还是很满意的,希望我的经验对大家有帮助!
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对于我来说,存钱的最终目的是为了实现财务自由。
大家也应该知道,实现财务自由其实需要一笔钱来作为产生被动收入的资金,所以为了实现财务自由而存钱就变得非常重要。
需要存钱这个道理我相信大家都懂,但是真正能按照规划数目存下钱的人却少之又少。那我就来给大家介绍一种方法,让你可以合理分配你的收入,成功存下钱。
我把这个方法叫做“5个存钱罐存钱法”,其实就是把你每个月的收入,按照一定比例来分别放在5个存钱罐里。
第一个存钱罐是生活开支,这里需要放入你50%的收入
生活开支存钱罐负责你的衣食住行,比如说每个月的房租、用来吃饭的钱、交通费、电话费等必须要支出的费用。如果说你不能把生活开支控制在50%以内的话,那就说明你需要试着简化你的生活了。
第二个存钱罐是长期存款,这里需要放入你15%的收入
长期存款存钱罐用来买一些大件物品,比如用来买车、买房、旅游等。这些钱虽然是长期存款,但也属于总有一天会花掉的钱。
第三个存钱罐是休闲娱乐,这里需要放入你10%的收入
休闲娱乐存钱罐用来满足你平时在娱乐方面的需求,比如和朋友聚餐、看电影、买衣服和鞋、给自己的奖励等。这些钱使用起来比较自由,你做什么都可以,但是千万要记住,不要挪用其他存钱罐的钱放到这里!
第四个存钱罐是教育发展,这里需要放入你10%的收入
教育发展存钱罐是用来投资你自己的钱,你可以用来买书、参加课程、参加有助于发展的社交活动等。这部分的钱非常重要,只有让自己不断成长,收入才会不断增长。
最后第五个存钱罐是财务自由,这里需要放入你15%的收入
财务自由存钱罐里的钱,你可以根据自己的情况和投资能力,来选择相应的投资方式,比如股票、基金、保险、定期存款等。这部分的钱是我们为了最终实现财务自由的,所以绝对不可以用在别的地方。
以上就是这次介绍给你的“5个存钱罐存钱法”,这个方法的好处在于,不管你的收入有多少都可以用。不管你每月挣10万块还是2000块,重点不在于存的多少,而在于培养你管理收入的习惯,这也是你走向财务自由的第一步。
最后要提醒大家,了解方法确实很重要,但是更重要的是严格执行。如果你总是不能按照计划严格约束自己的话,再好的方法给到你也没用哦~
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点到这篇回答的朋友别急着关闭,仔细阅读我保证你能发现新大陆。
从我接触的咨询过程发现他们最大的问题
不是月入xxxx元怎么存钱,而是普遍工资增长的速度远远赶不上物价增长的速度
不管收入多少,总是能在月底之前精确的花的一干二净。
而且他们都有一个共同点
对自己特别特别好:
而这背后都是钱在支撑,不够怎么办,信用卡刷刷刷,花呗分期京东白条换着来。
所以对一个想要存钱却又管不住自己手的人应该要怎么办?
记账?得了吧,不花钱哪来的记账
我见过太多的人口口声声说记账,app下了十几个,计划做了好几份。结果本来只是想简单的存个钱,最后弄的自己疲惫不堪不了了之。
下面我从术,法,道三个层面展开了讲
第一层面
这个阶段我主要介绍两种强制存钱法。
网络上非常流行的一种方法365天存钱法。就是从存钱第一天开始存1块钱,第二天存2块钱以此类推到365块钱,但是这样显得有些死板所以我把这种方法改进一下:在365天里,每天存入1-365中任意一个数字对应金额的钱,保证每天都存,并且每天存的数额不许重复。
具体操作就是,先画一个365格子的表格把「1—365」的数字填进去,你每存掉一笔钱,就在那笔钱对应的数字上画个叉。
就像你第一天存了218元,就在218那个格子里画X。
直到年底,等你把365个格子全部画满,你会惊奇地发现,这365天里,你居然存下了6万多,是不是很厉害。
可能对于有些朋友来说,365存钱法有点慢,没关系,我们还可以用下一个方法:53周存钱法。
就是按照等差公式,每周比上周多存一定数额的钱。
打个比方:第1周攒10元,第2周攒20元,第3周攒30元……以此类推,第52周攒520元。
这样一年下来,可以存到惊人的13780元!
第二层面
刚刚只是大致说了一下强制存钱的方法,但是我们存钱绝对不能傻傻的把存的钱放在银行卡里面,你想想前几年的【蒜你狠】【姜你军】还有今年的【猪坚强】,物价飞涨货币发行量与日俱增,所以你要把钱放在银行里等到一文不值的时候再取出来吗?
当然不是,有的人会说我可以买点保本的银行理财,或者买点黄金。买银行理财的不算太差,现在三点的定期年利率大概3%左右吧,刚刚和通货膨胀持平。至于买黄金,现在价格这么高买了亏损别说我没提醒你哦。
那有没有一种可能,在确保百分之百保底的情况下还能有不错的收益呢?
当然有!可转债!
哈?没有听过?别急,听我慢慢到来。
首先,可转债是上市公司发的。
所谓上市公司,通俗点讲就是在A股市场上正式发行了股票的公司。
所以每张可转债后面都必定有一个且只有一个相对应的上市公司的背影,当然同时也必然有一个上市的股票,一般我们称之为【正股】
例如
其次,可转债”顾名思义,它肯定是一张债券。所以,假如你在可转债发行上市的时候 以发行价 (统一规定为面值100元,不得讲价)购买的话,,在可转债的存在期间,无论市场风云如何变幻:贸易战也好,大熊市也好海啸地震也好,只要A股股票市场没有关张,到期以后你是肯定可以拿回这100元的,而且,还有利息。就算公司倒闭,清算资产也会把借你的钱还上。
所以,要是碰上2008年以来那样的股灾,上证指数从6124点“飞流直下三千尺”降到1644点时,好多股民输得都系不上裤子了,但可转债的持有者却大可不用担心,你100元买的,不管怎么着到期都有100元加利息。
而且可转债还有另外一个好处。在说这个优点之前,那我们先看一下公司发行可转债的终极目标是什么?
公司发行可转债,肯定是想要融资圈钱,所以公司发行可转债向普通投资者来圈钱,不仅仅如此,上市公司的终极目标是借了你的钱,然后还要想法子怎么不把钱还给你?
在上市公司的字典里,根本就没有【还钱】两个字,不要小看了区区一张可转债100元的价格,可转债的借贷规模基本上都是上亿乃至百亿的!
所以他们的终极目标是消灭可转债,把债主变成股东。
我们知道,如果我们持有债券,我们就是债主,公司就必须到期还钱。如果我们持有股票,就相当于我们持有公司的一部分所有权,所以这时我们就变成股东了。
也就是说,当我们把手上的债券变成股票之后,我们就从债主变成了股东,这时候公司就不用给你还钱了。
那怎么样才能让债主变成股东了?可转债一般会设置一个转股价,这是固定的,这个转股价一般会比正股,也就是发行公司的股票价格还要高一点。当公司的正股价大于转股价的30%,公司就会发布公告,让大家把可转债转换成公司的股票,这时候可转债的价格一般会在130以上。
所以可转债的持有人一般都会选择把可转债转换成公司的股票,否则上市公司最后以100元左右的票面价值买回可转债。这个就很明显了,能够用130块钱以上卖出去赚钱,大家肯定都会选择把可转债转换成公司的股票。
而实际情况往往都是有一段时间的可转债价值上升到150甚至更高,这样我们用100元买到可转债收益绝对是30%+!
不信以图为证
为什么巴菲特能成为股神?因为他的投资秘诀就是永远不要亏损。
中国的可转债向下100%保底,向上至少30%甚至100%的收益,简直完美符合股神的投资要求,这么牛逼的投资品除了买买买还需要其他什么自行车!
第三层面
我们做的任何事情都必须要有一个动机,当然存钱也是一样,前面我们讨论的一些存钱和投资方法都只是为了更好的让我们的财富实现增值。
一般人,三十岁之前都不会有什么巨额收入。
如果非要说一个高回报收入的话,那应该是【投资自己】了。
你都不愿意投资自己,那么你的老板,你的员工,更不可能看好你,把他们珍贵的资源,投资在你身上。
当然了,我说的投资自己不是让你去买什么名贵包包手表,而是努力增强自己的能力。
如果不是这样,那么三十岁以后,你就会真切地感受到【人生走下坡路】的滋味,你就会后悔自己乱花掉的钱。
钱花了,不一定就能赚回来
只有在【投资自己】上花钱,才有回收的机会。
所以
该花的就花,不该花的就不花
存钱是一个日积月累的过程,先熬过最开始的痛苦期,你就会发现,存钱真的是一件很有趣的事情!
等你60岁,一定会感谢年轻时存钱的那个你。
努力!奋斗!像这个男人一样!
感谢你一直看到这里
工作27个月,平均月入9000,拿到工资就转入余额宝(现在余额宝收益太低了,改成交通银行借记超惠存,年化2.8以上)作为备用金(投资或消费),收入一次性奖金直接转银行理财。保持记账的习惯,一月一对账。
消费少用现金,多用花呗信用卡薅羊毛。不攀比,不必要的消费不消费。一季只买1次衣服,鞋包只买实用的。能吃食堂能做饭就不下馆子不点外卖,不吃零食,一周只买一次水果,和朋友聚餐AA。早睡早起晨跑夜跑不办健身卡,少开空调多开窗。不买车,能骑共享单车就不打滴滴,能坐公交就别骑共享单车。固定时间固定线路,约熟悉的司机拼车(找黑车)。长途旅行做攻略,提前算好开支,不买纪念品和传统美食。短途能蹭就蹭,蹭不了约巴士或MPV拼车,不买土产。日用品找打折季集中采购。通过记账,信用卡花呗对账单,分析每月消费情况,制定日常消费预算(我的预算是2K,经常花不完),减少计划外开支。
工作以后上交父母5万多,自己还有16万。平时预留1-2万的备用金,可随时支出和取现。京东理财上的民营银行存款产品存了6万,年利率在4-5%之间,部分按月派息,部分本息一次性取出,都能随时取出到银行卡但不到期只按规定的活期利率算。每月定存800~1000基金,债基和股票型基金,股票型基金制定止盈点,市值目前4万多,盈利6000。我用的是蚂蚁财富和天天基金买基金,申购费打1折0.1%~0.15%。推荐给父上,父上用的都是手机银行申购认购不打折,被父上嫌弃限额5万不方便2333。大三开始把不用的零花钱投p2p,见证了网贷利率从12点降到现在的8个点,目前余额从最多的4万多降到了1万,总共收益4K。股票市值4000多,亏损了2000等着解套。去年开户第一支股票连涨5个停板,给了我莫名的自信,后来有只股亏了50%好久不碰了,股市上大致没赚没亏。还有1万的银行理财产品和几千的蚂蚁财富定期(收益不如京东上的理财产品,现都转投京东)
攒钱无非开源节流,在开源有限的情况下,只好管住自己的手咯。合理使用花呗信用卡等信贷工具,不能超过自己的还款能力,购置大件如汽车装修可以超过自己每月月入资金,其他的消费包括手机电脑最好不要超过自己一个月的工资水平。平时预留足够的活动资金用来开支和投资,现金存量不要太多,免得勾起消费欲望。每月攒下的钱用来定投基金,或积累到一定数量购买银行理财。发放大额奖金直接定存稳健类产品。另外要记账对账,了解自己的财务状况和消费习惯,花的钱心中有数,还会存不了钱吗。
作为一个21世纪的女人,不仅情商智商很重要,财商也很重要!
月入七千,首先要先算一下除去必要的开支,自己还有多少可支配收入。
想要存钱,先养成记账的习惯,明白自己的每一分钱花在了哪里,是否是必需开支?
当你持续记账三个月的时候,可以总结一下,自己每个月的必需开支是多少?哪些是不必要的开支,然后强制储蓄。
你也可以设立一些账户,比如《有钱人和你想的不一样》一书中作者就给我们介绍了理财的一些方法,首先把你的收入分为六个账户,玩乐账户,财富自由账户,储蓄帐户,教育账户,付出账户,五个账户各占总收入的10%,剩下的50%作为需求开支就是必要开支账户。
如果题主的必要开支超过3500元,可以稍微降低其他账户的百分比。
想要存钱,仅仅依靠储蓄是远远不够的,我们普通人可以通过理财,实现财富的增长。
常见的理财方式有:货币基金,可转债,国债,P2p,股票等,其中最适合上班族的是指数基金。
指数基金也是巴菲特唯一在公开场合推荐的投资,为什么看好指数基金呢?长生不老、长期上涨、低成本”,这就是指数基金最主要的三个优势。除此之外,指数基金还可以帮助我们规避投资中最常见的风险。比如黑天鹅事件等等。
想要存钱,还要学会开源节流。你可以通过技能变现,比如写作,画画,摄影等等,通过教别人,从而获得收入。
节流就是不必要的开支不要花费,延迟满足。
我是星空,专注于指数基金;从一个小白成长为有一套自己投资逻辑,年化收益率达15%;如果你有理财方面的困惑,可以给我留言,很高兴为你解答;由于时间有限,每天有三位免费咨询名额。
看到这个,我想到了我妈,存了一辈子钱,却没有看到多少钱,对自己很抠门,也没有成为富翁的!
小时候,我家里是卖豆芽菜的,她每次赚到钱,就想着要存着,后面砌了套新房子,后面又存钱,我去县城读书,每年就交学费了,后面我又去市里读书,钱又每年没有了
那时候她说她有10000元,她就可以不用做事了,她很想要买一套房子,可是没有买,把钱存银行了,现在房子翻了几倍,银行的钱却还是那么多,根本跑不过通货膨胀,我妈早已是万元户,可是还是需要做事
通过我妈,我深刻的理解了,存钱是没有用的,就算存一辈子,到最后也没有多少钱的
之前一直活在我妈的教导下,唯一的方法就是拼命赚钱,然后存银行
可是存了十几年了,也没有存多少钱
还特别的焦虑和迷茫的,每天卖包,年龄越来越大,不知道何时是个头
对我来说是刻骨铭心,直到最近一年我才开窍了,满了33岁,我的人生开始了
现在实现了年入7位数
有了复利的思维
开启更多管道收入
所以必须要做到:
1. 投资自己
以前我总是舍不得花钱你,因为钱花了就少了,于是每次发了工资,就赶紧存银行了
所以舍不得吃穿,想着留着钱给孩子
更别说花钱投资自己了,花9.9报课,我都觉得太贵了,想着要是有免费的就好
可是免费的就是最贵的
这一年,大大小小的课程报了很多,最贵的一次报了一个课程10万
彻底颠覆了我的思维
想要成为什么样的人,那就多靠近他
至少物理距离接近,然后再复制行动,再复制思维,再创新
最快的办法就是成为他的学生,这是最快速的方法
2. 开源节流
找到好的导师,开源
可以是升职加薪
也可以是创业
当然这个是指的精益创业,不是要启动资金几十万,几百万的
现在讲的精益创业,不需要很多成本,就可以开始
如果你有一技之长,那就更好了
比如你会穿衣打扮
你会减肥
你会拍照
你会写作
你会理财
甚至你会做早餐
等等,这些都可以变现
不要以为赚钱就只可以靠着上班,其实还有很多种方式
至于节流的话,就是延迟满足吧
先不断的投资自己和开源
3. 要有管道收入
管道故事来源于美国,两个年轻人通过提水获得收入,其中一个年轻人提水过程中进行积极改革,自己辛苦开挖管道引水到村庄,随后他不用提水也有源源不断的收入,此后他只需要维护管道正常运转即可!
什么是管道收入?
如果有一天你不工作了,还有源源不断的收入,我们说这就是管道收入。
所以,只有你建立好自己的管道,收入可以源源不断的进来,我们要建立管道,而不是提桶人
比如说存款利息,项目投资,房屋租赁,渠道供应,开办企业,创意发明,写书创作,网站运营等等
如果你还可以想到其他的,或者你正拥有的,可以留言,帮助到大家
4.要有复利思维
什么是复利?
复利是指每经过一个计息期后,都将利息加入本金,在下一个计息期,按照新的本金额计算利息。说简单一点,就是用利息生利息,俗称“利滚利”
爱因斯坦曾说:复利是世界第八大奇迹。
百度百科说:
复利计算的特点是:把上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是:
复利现值是指在计算复利的情况下,要达到未来某一特定的资金金额,现今必须投入的本金。所谓复利也称利上加利,是指一笔存款或者投资获得回报之后,再连本带利进行新一轮投资的方法
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后,将利息加入本金再计利息,逐期滚算到约定期末的本金之和。简单来讲,就是在期初存入A,以i为利率,存n期后的本金与利息之和。公式:F=A*(1+i)^n.
或许看起来我们觉得有点复杂了,看的有点晕了
我们来看两个例子:
1.有个著名的关于复利的故事:
话说古印度有个国王悬赏好玩的游戏,一个术士发明了一种棋,就是现在所说的国际象棋,国王很高兴,要奖赏他,这个人故意给国王出了一个难题,他说要国王给他一些米作为奖励。他拿出一个国际象棋的棋盘,说国王只要在第一个格子里放1粒米,第二个格子放2粒米,第三个格子放4粒米,第四个格子放8粒米……每一格都是前一格的两倍,直到把棋盘的64个格子放满。国王不知中间有诈,恕不知这些米,全世界生产两千年才能产出
2.美百岁老太180美元变成700万美元
美国伊利诺斯州森林湖市100岁老妪格蕾丝·格罗纳离开人世后,竟将700万美元的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友日前披露,这名百岁老太的700万美元巨款,竟然全都是来源于她在1935年购买的180美元美国雅培公司的股票。
这个真实案例,是开始于1935年,其后也经历了一系列的战争包括二次世界大战、冷战、其他大大小小的局部战争,还同样经历了全球大大小小的金融危机、天灾人祸等,一路艰难走来,长线投资仍然达到16.3%的年化复利收益。
人类的经济纵然有波动,但始终是向上的。科学技术的进步,社会的发展,总会带来一个又一个的或者是地区或者是具体新兴产业的经济热点。
经计算,70年平均每年的复利收益是16.3%
那我们定投是怎么复利的呢?
1. 涨跌中低买高卖带来的复利
因为我们定投坚持价值投资,第一点就是要买的便宜,我们的A股波动大,暴涨暴跌,在有风险的同时,其实是给我们带来了机会,如果能低估买入,进入牛市高估卖出,能带来很惊人的复利效应。
但是,有多少人可以坚持呢?这是个挑战,如果能忍受中间的波动涨跌,你就可以享受牛市带来的收益,所以这种复利比较难获得,需要方法,更需要毅力,一般人很难做到,很少有人能准确判断未来是涨是跌。
暂时我们的大A股还是波动率比较高,给了机会也有挑战,股市波动很大,才会带来低买高卖的复利。
2.分红再投入带来的复利
如果我们定投的指数有分红,特别是在低估值的时候分红,这就意味着我们以更便宜的价格买到更多的份额,越是低估,分红再投入的效果越好,等上涨之后,就可以获利
不过也不是所有的指数基金都有分红再投入带来的复利,一般股息率高的指数基金才会有这种分红复利
3.盈利再投入带来的复利
我们需要明确的就是,买指数就是买国运,只要国家是发展的,指数也是上涨的,国家发展了,说明了指数对应的公司也是在发展壮大的
对指数来说,盈利再投入带来的复利,跟宏观经济的景气程度相关性很高。
最直观的体现就是指数背后公司的盈利能力,例如ROE等。
未来盈利能力逐渐提升,盈利再投入可以产生更高的复利。
据数据统计
我们从2005年股市低点开始统计,计算到2019年一季度结束,那么市场几个主流指数的涨幅是:
上证指数 200%+
深证综指 280%+
沪深300 320%+
中证500 530%+
其实,这么多年来,指数长期来看都是上涨的
4. 分红再投入带来的复利
如果我们定投的指数有分红,特别是在低估值的时候分红,这就意味着我们以更便宜的价格买到更多的份额,越是低估,分红再投入的效果越好,等上涨之后,就可以获利
不过也不是所有的指数基金都有分红再投入带来的复利,一般股息率高的指数基金才会有这种分红复利
复利的威力
在实际生活当中,复利的威力有多大呢?假设,每个月投资1500元在平均年报酬率15%的基金,经过30年后该基金之净值会高达8447655,投资20年也会得到1990610,可是足足相差了快四倍!
会造成如此的结果,当然这是因为复利的效果。
不积跬步无以至千里,不积小流无以成江河
一起加油,感受复利的力量
2008年5月3日,在伯克希尔股东大会上记者向投资之神巴菲特提问:“如果你只有30来岁,没有什么其他经济来源,只能靠一份全日制的工作来谋生,根本无法每天进行投资。假设你已经有些储蓄足够维持你—年半的生活开支,那么你攒的第一个100万美元将会如何投资?请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”
巴菲特哈哈一笑回答道:“我会把所有的钱都投资到一只成本费率低的跟踪标普500指数的指数基金上,然后继续努力工作。”
所以,我痴迷于定投,因为真的很适合我们普通人的理财方式
将自己从0到1的过程,以及这几年专注指数基金定投,总结成了威力巨大且普通人可以快速复制的方法
越早开始定投,收益越早!
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往期更多分享:
具体的买入步骤请看这篇
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7000块的时候不是想怎么存钱,而是想怎么挣钱
一个朋友微信上,和我吐槽问题:简七啊,我刚准备开始实践一下你说的那些方法,就发现我的钱太乱了……支付宝、微信这些就不说了,银行卡、信用卡我家就有七八张。比如你看,我用微信买了东西,其实是 X 行信用卡在支付,到期了我又会用工资卡还信用卡,搞得我好晕。我是不是得记记账?
听到这里,你是不是觉得自己也和姗姗一样?
一说到「管钱」,我猜不少朋友都尝试过「记账」这件事。
生活里,我们可以找到许多功能完善的记账 App,也可以看到各种达人分享的漂亮手绘账本,所有的这些,都让我们跃跃欲试,想要自己亲自来操作一下。
可是,等兴冲冲地打开记账 App 或者买好了手账需要的工具之后,很多朋友会发现,这事根本没有想象中那样简单:
有人说,记账太繁琐了,吃一次外卖、喝一次奶茶都要记下来,越记越小气;
有人说,记账太心累了,有时候一笔开销来不及记,整理的时候却发现根本想不起来这钱怎么花出去的…
所以,到最后,她们没能坚持下来。
而当我问她们,认为自己财务问题的根源在哪里时,她们却一致回答,是因为没有记好账。于是继续记账,于是继续因为同样的理由,最终放弃。
如果我告诉你,理财根本不用记账,你会相信吗?
在计算机的算法里面,当一个程序出现了死循环、怎么都求不出解的时候,就说明这个程序中间一定在哪一个环节出现了问题。
我们上面提到的那个「记账–放弃–再记账–再放弃」的过程,也是如此。
那么,它的问题出在哪里?
在回答这个问题之前,我想跟你分享一个我很喜欢的思维模式——「黄金圆环」。
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咦这个问题好像有挺久了,怎么突然邀请我回答。那我就答一波吧。
不知不觉,已近而立之年,回首毕业的8年时光,我从曾经的月光族,走到今天自己独立买了一套房,期间在理财和省钱方面走过的坑着实不少。有的时候,一个错误的观念,会让你多走了许多弯路,希望我今天的分享,能给手机那头的你一点启示。
01、学会强制储蓄
你需要记得,省钱,永远是理财的第一步。
而对于一个家里没有矿的人来说,你需要记住一条公式:“收入-储蓄=支出”。遗憾的是,刚毕业的那会儿,我压根没有意识到这一点的重要性,以至于有近一年的时间,我都是处于月光的状态。
我是在2011年开始尝试记账的,用的是“timi”记账。这一习惯一下子就保持了7年。通过记账,我惊讶地发现,在今天这个快节奏的碎片化生活里,很多小额的花销竟会对个人理财造成很大的压力,甚至能占到收入的三分之一。这些小额花销真的无孔不入,
例如:
诸如此类的事例真的数不胜数,这些花费单笔看上去并不多,也许你不记账,永远都不会发现。你只会总是觉得:“我这个月怎么又月光?我也不知道钱都花到哪里去了。”
所以,小额花销的适度削减真的不是小事,一年存下来总归是一笔钱,将这笔钱用于旅游、买书、提升自我岂不更有意义。
在此不得不安利一下timi记账真的太好用了。在“汇总”部分,你能看到本月详细的历史支出状况,比如用在吃饭上多少钱,用在买衣服上多少钱,这样你支出的来龙去脉一目了然。此时你要做的就是总结,给自己分析这个月有哪些钱是不必支出的,然后下个月大刀阔斧地减掉这部分的预算。
02、善于用花呗、信用卡
花呗和信用卡如果玩得转,其实也可以省下一些费用。
一是大额消费尽量用信用卡来还。这样你就能拿这一个月的还款时间来做理财。比如我在某月买了家具花了两万块,先用信用卡还,然后先把这笔钱放到网贷服务产品中投资一个月,这样就能薅到一些羊毛。
二是善于利用信用卡优惠活动。其实每个银行的信用卡都有不同的优惠活动,比如交行在车辆加油和超市购买方面有优惠,适合有家庭、有车的人;广发、招行在很多吃饭的商店有优惠,适合年轻人、小吃货等等。所以你需要根据自己的喜好,选择适合你的银行及信用卡,从而更好地享受这些优惠活动。
三是银联常常有Apple pay满减的活动。如果你符合活动要求,也常常能省下一些钱。
03、学会延迟消费
人们常常会发现,自己心血来潮买的东西往往最后都不喜欢。例如你今天突然在网上看到了某一件漂亮而昂贵的裙子,于是立即买下,可往往货送到的时候,你就会觉得这裙子根本对不起它的价格。这就是所谓的冲动消费。
对付冲动消费最好的办法,就是学会延迟消费。你需要记住两个原则:
04、学会投资理财
在大刀阔斧地缩减了支出后,我通过一年的努力,获得了大约三四万的储蓄。而这笔钱,就成了我投资理财的原始资金。除了留一部分作为应急资金外,我把大部分的钱投入了网贷服务产品中(当然是经过筛选和考量的),一年的回报率大概有10%左右。
那时候正值2012年,股市大盘大约在2300点左右,我认定这是一个好时机。作为一个文科生,我对金融方面一窍不通,更相信自己没有那个运气,能够在股市中赚得钵满盆溢,所以,我选择了迂回策略——基金定投。
#基金定投 初入茅庐#
当时我的工资有8k,住没怎么花钱,感谢我好朋友在刚毕业时给我个闲置房间住。所以我的开销就是吃和服装、护肤品和平时生活开销,一个月开销尽量4-5k,剩下4k就拿来定投。
决定定投前,要了解定投的产品和购买渠道,可以把几个能够定期存钱投资的方式都拿来对比。
一般基金的风险(从大到小):股票基金>指数基金>债券基金>货币基金。
买入过股基,但专门挑选了消费板块的股票基金,因为下半年行情较好。然后在年底就卖掉了,短期持有了几个月具体选什么基金还真得多方面研究下,结合当时的股票行情和未来预测等。只能说多学习摸索,不随意下手,看准了就买,我们也不可能只把钱存银行不投资对吧!
刚接触这块的小伙伴,建议还是可以固定期限,比较傻瓜式投资,不这么费时间。
后来为了贪图方便,就直接放在腾讯理财通、余额宝,年化收益就4%左右(不过现在余额宝已经降息到2.5%了),积少成多吧,非常懒人。每月定投2000,这笔钱用于应急资金,随时可以取出。
很多小白用户都会首选这个,毕竟比较安全,也没什么门槛。
#互金入门 牛刀小试#
2017年开始,我定投的产品就是互联网金融理财产品了,因为也是选了比较稳健的理财平台,专服务体验也很好,可以满足我10%的年化收益率,又不用花时间去管理。
对于大部分人来说,对互联网金融的第一反应是P2P,但其实还有P2B。P2B是个人对企业投资,我们可以了解企业的所有信息,知道钱借给谁,借款方如何做抵押,相对比较放心。但P2B同时也是最难做的,因为需要平台有足够的产品源及风控能力。
我目前主要投资的是一家国有金融机构风控、5年的P2B老平台。现在投资理财送500京东卡,感兴趣的可以去看看。传送门(仅此界面有这个福利)
我选择P2P/P2B的标准是:安全稳健。毕竟现在本金也不少了,从以前的5位数涨到6位数,我发现我怎么胆子倒越来越小了呢?
没有银行存管的我不投,业务模式看不懂的我不投,信息不透明的我不投,高额返利的我不投。
懂的也不多,反正根据这几条,目前还没有踩雷过。
05、学会n种形式开源
除了投资理财之外,我还利用闲暇时间开展多种形式的开源。因为我是十八线小城市里的一名事业单位工作者,所以工资不高,工作也不忙,可以有大把时间“瞎折腾”。
为了开源,我曾经尝试过做烘焙,卖自己做的咸蛋酥,芝士蛋糕;因为生活在潮汕,美食超多,又有朋友在全国各地,所以我尝试跟朋友合作,倒卖各种海鲜、牛肉丸、沙茶、潮汕月饼等美食,虽然小赚了一笔,但我总觉得这些开源的方式太劳心劳力,且不长久。
后来我又利用了自己的专业优势(中文系),在简书上写文章,渐渐地居然有编辑找我约稿。我一下子就来了思路,于是到处收罗可以投稿的地方,发现在豆瓣里搜索“投稿”,可以搜到很多约稿的门路。在经历了许多次投稿不过、被骗稿等等不幸遭遇后,我慢慢地形成了自己的写作风格,这部分稿费的收入远远超出了我的工资。
八年的时间,我从省钱到储蓄,从理财到开源,多管齐下,终于筹措到了首付,在自己所在的城市里买下了小小的蜗居。回首八年时间,日子虽然很忙很累,但也算是有了小小的收获。
哇,第一次回答,很激动呢!我跟楼主差不多,也是属于一个月7K左右的收入。
记得有一段时间,每个月都会花7000元,问题是我吃住都在父母家,也没有什么社交,真的不知道这些钱是怎么花出去的。
每个月工资等各种收入一到,马上还欠款,然后又提前消费。直到有一天我意识到:
不行!花呗、借呗、信用卡必须要一次性还清,我才能翻身。然后下载记账软件,说实话我真的很感谢这个记账软件,自从使用之后,每笔开销我都问自己,是不是真的有这个必要?(举个例子,以前不能坐单位班车,我直接打的回家。现在坐公交车,我都要问自己,是否真的有这个必要?可不可以走路回家?【回家走路耗费30分钟】)
尝到存钱的甜头之后,我的每月开销从6000元降到1k。目前因为父母的帮衬,我每月的必要开支是:电话费50元,单位伙食费50元。100元,就这样。
我现在的目标是五年内存到50万,然后通过理财,达到一个月2000的利息,这样我就完全可以不动本金,只靠利息就可以生存下去。
老实说,以前年轻不懂事,在感情上走了很多的弯路。心里只有男人,只有爱情。从前在知乎上面,清一色地搜索:《如何才能有安全感》《失恋很痛苦怎么办》《婚姻相处法则》。
后来发觉这个社会,真的是靠山山倒,靠人人跑,只有靠自己最好!
于是开始把精力寄托在存钱、理财上。
《小狗钱钱》这本书是我第一本理财启蒙书籍。别的没记住,只记得一句话:不要杀掉你的鹅。
解释一下:
从前有一个年轻的农夫,他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天,他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。当然,一开始他不相信这是真的。他想,也许是有人在捉弄他。为了谨慎起见,他把金蛋拿去给金匠看,可是金匠向他保证说,这只蛋完完全全是纯金铸成的。于是,农夫就卖了这只金蛋,然后举行了一个盛大的庆祝会。
第二天清晨,他起了个大早,赶到鹅笼里一看,那么果真又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。可是这个农夫是一个贪婪的人,他对自己的鹅非常不满意,因为鹅没法向他解释是 怎么下出金蛋的,否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼地想,这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋,现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大, 最后,他终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼,劈成了两半。从那以后,他再也得不到金蛋了。
这个故事的目的是告诉我们:“不要杀死你的鹅”!
那么,这里的“鹅”值得是什么呢?指的是你的本钱,也就是你现在所拥有的资金,如果你没有资金,也就无法产生更多的效益。也就是你没有鹅,就永远不会有金蛋。而如果你存钱,你就会得到利息,利息就相当于金蛋。
照料养殖鹅这个过程是很漫长的,在漫长的时间里,很多人会失去耐心。
这个世界的诱惑太多,有许许多多比鹅美好,比鹅吸引人的事物,智能化的数码产品、手感好的包包、时尚的衣服,如果你因为追求它们,满足一时的物质欲望,而把你的鹅置之不理,甚至抛弃。那么结局会如何呢?当你买了一个热门的数码产品后,你也许自那以后再也没不起比这个更好的东西了。因而,在鹅和愿望之间你必须做出必要的选择。不过你不用放弃其中任何一个,因为两件事情可以同时进行。比如你有一笔钱,你可以把其中大部分存入银行,然后把一部分放入你的梦想资金,另一部分做零花钱用。至于这个比例是怎样,这个应该根据你的目标来决定。所以定量的控制自己的欲望,为自己的鹅留出足够的食物,多一些关心和照顾,你才能为它将来产下金蛋打好基础。
打开存钱这扇大门之后,我发现了世界上原来还有比男人更好玩的东西。你不用在情感毒鸡汤、公众号上面再浪费时间看有关于如何讨好男人、如何留住男人的心、什么程度的半糖主义若即若离才能让男人更爱你。
去你妈的狗屎!我在金钱上面一样可以获得快感!
刚才说到曾经的痛处,有一点激动了,现在回归主题哈。
《富爸爸与穷爸爸》是我第二本理财书,当然按照我的记忆,其他内容都忘得一干二净,中心思想倒是记住了:原句我忘记了,百度也找不到。大概意思就是:真正的财务自由,是你不动用本金,靠着利息就能活的很好。
第三本书,《穷查理宝典》,可惜这本书没有免费的电子版本,需要花费10元左右购买,于是我又陷入了一开头那个问题:是不是真的有必要购买这本书?
写到最后:其实我还是很想找一位对我好(不出轨)的男士的。我的爱情观很朴实也很功利:
你对我好,我就对你好。
先说背景,我92,年入8万左右。老公90,年入15万左右,女儿1岁多一点。
房贷无(老公30万+公婆30万+亲戚借款20万+我爸妈80万)借款已还清
车位(老公7万+老公姐姐借款5万)借款已还清
负债(当时房子一次性付的,我爸妈出了近80万,我打算这几年攒钱还给爸妈30-40万)
存款(我20万+公婆30万+老公暂无)
无车
说说固定开支吧:
自己(地铁100元/月+上班水果50元/月),一年约2000元
老公(地铁打车800元/月+吃饭700元/月),一年约18000元
女儿(尿不湿600元/月+奶粉500元/月+衣服玩具书零食400元/月),一年约18000元
物业费3000元/年+车位管理费720元/年,一年约4000元
水电燃气费平均500元/月,一年6000元
保险(我5000元/年+老公6000元/年+女儿1000元/年+房子500元/年),一年约13000元
人情红包往来(算收回)10000元-20000元
公婆买菜水果等2500元/月,30000元
近期无打算旅游及买车
笼统一年开支至少10万左右
我生女儿后身材恢复尚可,前几年衣服还能穿,如有需要,会2-3个月购置一部分也是打折款基本款吧,会跟着宝妈撸羊毛,夏天衣服几十,冬天衣服一二百,都是品牌的,平常不化妆,护肤品也是用曼秀雷敦这类的,大概1-2年买一次,水乳面霜隔离霜防晒霜全部500元左右吧,鞋子基本穿运动品牌耐穿,1-2年买一次。
我老公衣服鞋子不多,但偶尔也会买几件质感好一些的,要出去见客户,一年1000-2000元吧。
我早上在家吃,中午带饭去单位吃,晚上回家吃,周末在家带娃,没什么娱乐。隔几个月会跟老公出去看个电影吃个饭。
我老公有时候中饭晚饭偶尔在外面吃,一顿20-25元。
我们基本不去超市,不去逛街,不去做头发,交际少,我跟我老公因大部分朋友不在同个城市。
我的话费8元保底,+1G流量15元,每月话费25元左右,绑定在老公名下的,他们单位报销。
固定收益:
车位租赁费(4000元/年)
公婆房租(5-6万/年)
理财收益(2-3万/年)
固定收益一年约7-8万
未来3年打算:
1、老公研究生,支出15万;
2、同城二套房,首付至少要准备60万-80万,二套房租金抵贷款;
3、二胎;
未来10年打算
1、还我爸妈40万左右(不急)
2、家乡买个新二室的给爸妈养老住(老家已有一房一店面,但比较破),也打算凑首付,旧房出租抵贷款(不急)
3、可以的话现89房换个四室的(因为有二宝了呀)
现在每天都在想自己什么时候退休哈哈
当然还是要脚踏实地的过好每一天呀
有时候想想很羡慕那些月光宝宝,单身MM四处旅游买PP衣服打扮的美美的,但是看到可爱的宝宝,看到省心的老公,能干的婆婆,耐心的公公时,也会感叹下觉得自己真的很幸运~
平均下工资差不多月7000吧,单位包吃包住,上班两年三个月存款14.6万,套了3.6万的公积金出来了,实际存款是11万。感觉生活水平也还行,女生嘛,化妆品什么的找代购要不就是朋友出国背回来可以省一小半的钱,还有就是不要贪多,要买适合自己的,彩妆要日常点的,口红千万不要听信其他人的风!!!所以我一年在脸上的投资大概是1万块左右。衣服夏天的基本就是淘宝啦,便宜款式多!!!冬天的外套在商场买两件,一件一千多点,基本上就可以过冬了,实在还有喜欢的可以考虑跟微博团购博主走。手机是8p,用了一年半多了,并且打算再用个一年半多!偶尔给爹妈买件衣服,不贵,贵的他们也不让我出钱,哈哈哈哈,一年带他们去体检一次,大概三千块钱,过年给爷爷奶奶红包大概两千块钱。差不多钱就是这么省下来的
“老师我现在上有老下有小,又是房奴车奴孩奴,平时开支已经很吃力了,基本月光,怎么理财?”
确实,我一直以来忽略了,有很多家庭,还有很多刚刚走上社会的年轻人,目前并不能即刻体现自己的人生价值,对于这样的从“0”开始进行人生规划的朋友,理财就没有意义了吗?我现在的反思是,理财并不是直接去产生价值,而应该是一个人的生活方式。过去我对这一点是思考不足的。
“月光族怎么理财?”
这也是我经常被问到的问题,作为一个曾经的月光族,我非常理解朋友们的焦虑。
从曾经的月光族,到今天人生自由的状态,我的切身感受是,理财是一种生活方式,绝不是只有有钱人才能做的事,再少的余钱都有空间起步。你总不会比我的起点更低吧?我刚到广州时,月薪只有300元呢~~
单身狗怎么摆脱月光?家庭如何走出“月光”的怪圈?以下是我在过去十年间在理财方面的经历和思考,希望也会给你带来启发。
什么是“财务自由”
十年前,我刚迈入社会不久,月薪只有区区三百元。
我在广州工作两年以后,我的收入翻了十倍。2003年来的广州,在2005年的时候就到三千。
我在300块钱时还能够省钱下来,住在宿舍里面、吃食堂,几乎就没怎么花钱,但是当我的月收入达到三千的时候,我偶尔还要向别人借钱。
这是典型的“月光族”了吧?我发现问题不对了。
当时有一本书,点醒了我——《富爸爸穷爸爸》,他里面提出一个很重要的观点,就是财务自由这个观点。
它告诉我,财务自由跟金钱的绝对数量并没有关系,它其实就是一个简单的等式:
财务自由=被动收入≥日常开支就是这么简单。
我恍然大悟了,原来财务自由并不难,只要平衡就好。就是说,我可能暂时赚钱没那么多,我的被动收入没那么多,那我能不能稍微省一点呢?实际上你只要保持这个平衡。
许多人对于财富自由的理解,是另外一个等式:
财务自由=超级富豪(错!!!)
就好像他们同时也会认为“理财=投资”一样。
回到刚才的等式,日常开支应该不用解释了,那什么是被动收入呢?
比方说,你有一套住房用于出租,每个月收到的租金就是被动收入;或是你买了一些基金或是理财产品,每年都会收到的分红,这些同样也是被动收入。
简单理解就是:只要不是你通过主动劳动赚到的钱,都可以算作是被动收入。你只要让这个等式成立了,你就实现了财务自由。
我举一个例子来说明:
广州2014年的平均月薪是6911元,扣除五险一金和个税以后,仅剩5700元左右。如果是夫妻两个人都能拿到平均月薪,那就是5700×2=11400元,我相信还有很多家庭的收入是达不到11400元的。如果他们拿出每月收入的80%用于生活开支,那么家庭年开支就是11400×12×80%≈11万元。
接下来再反向推算,如果这个家庭拥有110万元的投资资产,年收益率能够达到10%,那么就实现财务自由了。如果收益率达不到这么高,只能做到6%的话,那么这个家庭只要拥有183万的投资资产也同样实现了财务自由。
也许有人会说:“才183万就能实现财务自由了?很多人一套房产就超过200万了!”
这就对了,很多人的200万在睡大觉,他们是拥有价值200万的自住房产,不能产生现金流;而我的每一分钱都在源源不断的帮我赚钱,这就是我能够更早实现财务自由的原因。
因此,实现财务自由并非遥不可及,但也不是太容易。它需要一定规模的可投资资产以及合理的收益率,最重要的是,还要能够控制好自己的家庭开支。
要知道,很多身家超过200万的人,家庭年开支肯定是会超过11万的,这也是他们永远也无法实现财务自由的原因。拥有越多,欲望就越大,财务自由就渐行渐远了。
实现财务自由以后就意味着退休不干活了吗?要知道,富爸爸的作者罗伯特•清崎正是在实现财务自由以后,才写出了《富爸爸穷爸爸》这本畅销书,最终让他进入了真正的富豪行列。
所以,财务自由也并不意味着终结,这可能正是富豪之路的开始。
财富从0到1,靠的不是理财而是事业再回到我的故事。
“财务自由”之前是财务平衡,要达到财务平衡,我必须在两端同时发力,首先,我要积极赚钱。
这个“赚钱”指的不是投资赚钱。
实际上,作为一名打工者,我们还是要在升职加薪方面动脑筋,增加收入,同时控制欲望。
我所说的“开源”跟别人说的不同。普通的理财师认为“开源”就是把你的本金拿去投资,接着有现金流入。
我不这么认为,对于大多数理财小白来说,他们没有多少本金。对于一个大水池来说,你那个在滴水,太阳晒的可能比你滴进来的还要多,这个就不叫开源了。升职加薪是最快的开源,因为你还在打工。我也是走过弯路的。
2005年我开始学习理财。当时我刚刚迈入社会不久,房产投资对我来说门槛太高,股票和基金相对来说门槛不高,资产变现也更容易,就成了我优选考虑的投资工具。
那时我年轻气盛,觉得基金涨得太慢,感觉股票会更符合我的需求,于是主攻股票投资。
2006年初,恰逢中国最大的一波牛市行情启动,我的幸运时刻来临了。那时我的本金不多,胆子也不够大,通过学习和高人指点,自以为积累了不少股票基础知识和实战经验,对自己的投资策略信心满满。
好景不长,到了2007年底,股市急转直下。刚开始,我的师傅们还是斗志昂扬,说马上就会收复失地,再创历史新高,后来经过几轮大跌后,在证券市场就很少见到他们的身影了。幸好那时我胆子比较小,早早清仓,还保存了一点牛市的硕果。
经过那一轮牛市熊市的历练,我越发觉得,散户直接买卖股票是一件费力不讨好的事情,我开始转而研究基金,特别是指数基金。
因为惯性思维,刚开始研究基金时,我仍然会把基金当成股票来操作,买卖次数非常频繁,白白浪费了不少申购费和赎回费。直到2008年底,我才真正开始将基金定投作为主要投资方式之一,用基金定投来规划我的养老金。
当然,坚持定投也是很困难的事情,需要战胜人性。说实话,我也中断过几次。直到2011年底,我才真正做到每月坚持基金定投。
通过这一波三折的投资经历,我清楚认识到一点:专业化投资需要花费大量时间精力,还需要一定天赋。始终立于不败之地的投资大师屈指可数,很多所谓的投资高手都只是昙花一现,有人甚至因投资倾家荡产。这都是试图通过投资“赚大钱”、“赚快钱”的下场。
现在我的资产配置就这样的,年化收益在9%以上:
1. 余额宝和零钱通,灵活随取,一定要留一部分资金(特别是对钱要求流动性大的!必备这俩)
2. 基金:南方品质优选灵活配置混合(主要是看中了它的稳,收益就一般了)
3.互联网理财平台:作为近年来最炙手可热的理财方式,互联网理财带来的便捷和高收益似乎更契合这一人群的理财需求。
选择平台很重要。我目前在投的一个平台还是很不错的,收益感人。群里跟其他的客户交流,让人放心。五年了,从未逾期。这么好的平台还是想给你们推荐一下。怕不安全也可以试投一点点试试,就如小马过河一样,不试试怎么知道。尤其这个平台一直跟着国家政策走,也提交了自查报告,我们都希望可以稳稳的。我的专属客服告诉我现在投资有送500元京东卡,我推荐朋友也投资了。感兴趣也可以看看:
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4、股票:说来惭愧。建议你们不要炒股,但是我自己本人还是有买的,最先开始是看美股,但是钱有限,所以就看万科和保利房地产股,目前看长期的。
5、保险:我觉得这种东西花点钱买个心安吧,毕竟也不知道明天和意外哪个先到来。特别是给家里的小孩和老人买一个,挺有必要的,我一般都是买重疾保险。 (有兴趣和能力的也可以去看看香港保险,可以减少人x币贬值的风险)
普通理财者必须清醒认识到,投资只是让资产保值增值的工具,而不是用来赚钱的,真正让我们赚钱的应该是我们的事业。我们应当让自己的投资更加自动、更加省时,这样我们就能有更多时间和精力投入到事业中,赚取更多投资本金。
月薪差不多,每个月也在存钱,不请自来答一下。
工资发放后——
把10%存入一个固定账户,这个账户只存不取。
把5%用来做基金定投,并且不理会它。
把15%存入另一个账户,这个账户可以根据实际生活需求进行适当支出,但是需要在后续有钱入账后补足支出款项。
把15%存入父母的账户,父母可以帮你存钱,也可以自己花(我的父母通常都帮我存着)
以上45%基本就是每个月的存款,至于其他的55%就是生活费了,其中有15%用来支付房租,所以花销大的情况下基本上不剩什么。花销少则可以额外存一些储备金。
可是不要瞧不起这小小的45%,工作后我出去玩的钱都是靠这45%攒下的。此外还帮我父母还上了欠亲戚的三万块钱。同时,化妆品、衣服也该买买,没有刻意节衣缩食。
顺便说一句,我开了花呗和信用卡,购物欲旺盛的时候确实会纵容自己买买买,但心里有一个底线,所以不会还不上。2019年争取把花呗关掉(再还最后一期就可以关上啦),只保存信用卡,并且尽量不再提前消费。
自认节流做得不错,接下来考虑开源,希望新的一年能存下来更多的钱吧。
以下是最近读的一本书《30岁前的每一天》中提到的理财方法,分享给大家:
理财的过程,就像一个不断与人性的弱点搏斗的过程。骄傲、 贪婪、愤怒、嫉妒和懒惰, 这些七宗罪中的内容,正是我们 需要正视的 问题。而最好的对抗方式,就是制定严格的纪律,冷静地判断,不为蝇头小利动摇。
开始存钱的时候,纪律很重要。不要有钱了存10000元,没钱了再从里面拿2000元,工资固定的多 少比例是储蓄的,一定要严格地执行,甚至无法执行的话给予自 己一定的惩罚(例如把原定的换手机计划延迟到明年,等等)。
难吗? 不难。看看那些房奴,因为怕银行把房子收回去,所以工资拿到手永远都是先还房贷。这就是变相的强制储蓄。
难吗? 很难。如果你连这点都做不 到,就不用忙着整理理财知识, 在网上晃来晃去看理财宝典。 你克服不了自己人性的弱点,做什么事都不会有出息。
然后到了基金定投 ,道理如出一辙。 不过这个时候你需要对付的,还有旁人的观点。
“这个基金好。 ”
“那 个已经帮我赚了100%了。”
“你傻呀,当然做股票喽,基金有屁用。”
“ 黄金一定会大涨的。”……
这些各种各样不靠谱的信息会左右你的决定。
没有意志力的话,就会不断地摇摆。
正确的做法是,自己搜集资料,作独立的判断 ,一旦确定了方向,严格地执行 ,直到你通过各种资料,觉得以前的方法是错误的为止 。不要随便听信他人的话。他站着说话不腰疼,钱是你的,亏了他赔你吗?
如果不能为自己的行为负责的话,还是没出息啊。
现在进入股市、房产、黄金 、债券以及各种各样高风险的投资领域, 除了坚强的意志和独立的判断 ,你需要对付的还有自己的贪心 。永远都有人 说另一个产品更好, “20%年收益?太少!另一个30%呢”。
统计数据表明 ,超过80%的人都说自己比平均水准要聪明得多, 按照一般逻辑 ,这是不可能的。 每个人都觉得自己比较聪明,所以都上当去了。
我最喜欢暖手同学说的一个故事:“二 战”时期有一名德国的王牌飞行员, 总共击落 800 架敌机。他在回忆录写道,他为什么能取得如此辉煌的战绩…… 是因为他……永远只对付菜鸟。从对方的飞行轨迹我就能判断他是不是个飞行菜鸟。 如果是,那我就赶上去消灭他 ;如果不是 ,那我赶 紧溜之大吉。
不要以为自己比别人聪明,永远挑软的柿子捏才是硬道理!
正在存钱,想出国读书,但是好渺茫,毕竟学费越来越贵,工资总不见涨
谢邀
月薪7K如何理财,我觉得你最先要做的就是控住住你寄几。
有很多月薪四千、五千的人,都已经开始理财了(不信的话可以自行去知乎搜索)
如果你能解决这个问题,每个月开始慢慢攒钱,第一个月1000,第二个月1500……长期下来,一定是有理财的资本的,毕竟你的收入算是中上等水平了。
先给你推荐几个免费学习理财的方法:
1.喜马拉雅里的免费理财课(有时会有收费的,但可以选入门的免费听),通过这种基础课程可以培养理财思维。一般搜索“理财”“商学院”可以收听到这类课程。
2.关注财经新闻,比如黄金相关问题,可以搜索日期+黄金,如“8.28黄金”,会有当日黄金的走势和操作分析。可以选择几个你觉得不错的老师,去持续关注。
3.浏览财经网站,炒股类的有东方财富吧、雪球网;黄金类的有黄金网;基金类的有天天基金网;P2P类的有网贷之家、网贷天眼。每天都去逛逛,长期下来必定有收获。
4.阅读相关书籍,我自己下载了微信读书,会在里面搜索一些书籍去读。不过这款软件是前半部门免费,后半部分收费,但是读书时长可以兑换书币。主要是用手机可以在路上看,抓住这些零散的时间,慢慢养成关注理财知识的习惯。
5.结交理财达人,我在投资P2P时会特别留意微信群粘性和活跃度高的,这样可以结交一些和我一样的理财人士,其中必定不乏比我优秀和资深的(主要是我太浅了)。有的微信群还有理财干货分享,这样的免费课程千万不能放过,可能比喜马拉雅上的课程更有价值,还可以直接提问和互动。
推荐这一家,注册之后可以先在新人群里提问,投资转正之后就可以进入正式客户群,每周都有几次干货分享,门槛不高收益不错,适合理财小白,对理财感兴趣的可以去看看,现在注册理财送500京东卡,双十一想剁手的不要错过,传送门
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6.关注金融市场,这一步要求比较高,也是很多小白难以跨越的门槛。短期理财容易,但是要做到长期盈利,自己必须对金融行业有所了解。比如最近国内金融市场整体萎靡,和国家去杠杆政策有什么关系,又对人民币汇率有什么影响?哪怕这些你不了解,你总要了解经济是在上行还是在下行吧!这一点其实从股市就可以看出,A股持续几个月飘绿,你能想到什么呢?
然后我们再来说下有哪些具体的投资方式
首先一般人会说把钱放在余额宝里,安全,但是最近余额宝降息严重,已经降至2.5%,并不适合做长期投资。
以前的1W还有1元利息的时代已经一去不复返了。
那么,还有哪些投资渠道呢?(以7W为例)
个人理财的话,保守的朋友建议研究一些指数基金、货币基金和稳健的互联网金融,如果能达到年化率10%以上,你的资产7年就可以翻一番了。
①储蓄
目前储蓄应该算是收益率最低的理财方式,但是也是很大一部分人采取的方式。原因很简单,正是因为不同收益也对应不同风险,所以其他的理财方式也被认为是“骗局”。
储蓄的收益怎样呢?
根据央行的文件,目前利率最高的为三年期定期存款基准利率为2.75%,但是一年期的存款利率为1.5%,即便在此基础上上浮,那么也不会超过2%。
即便按2%来计算,7万一年定期存款的收益率也仅为1400元,如果1.5%的利率,一年是1050的收益。
②货币基金
这两年最火的,恐怕就是货币基金了。比如余额宝,目前余额宝的七日年化收益率在2.8%左右。以年化收益率在2.8%不变的情况下来计算,7万一年的收益率在1960左右。
同类收益率的,还有国债产品,今年的收益率达到4%左右,而银行保本型理财产品部分银行的收益率最高也就达到5%左右。
推荐:余额宝,余利宝
③互联网金融(P2P/P2B)
P2P理财是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人,P2P平台在其中起到的作用是:信息匹配,控制风险,资金兑付。简单来说就是个人对个人借款,P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。目前的接受程度已经较高了,但是由于近两年P2P跑路的平台也不在少数,所以还是对它有一些担心,其风险程度也是较高的。
对于想要高一些收益、又害怕风险的朋友,可以建议大家去关注一下P2B理财(P2P的一个分支,P2B是个人对企业借款,它的优势为风控严格、信息透明,安全性高。)直白的说,企业的还款能力,总比个人强吧。
估计大家最近看P2P暴雷的新闻看多了,其实也不用一棍子打死整个行业。
其实真的没有那么严重,投资这事就和股票一样,有涨有跌,本来就不是保本的,只是我们要擦亮眼睛选择而已。拿我自己来说,也一直在投P2P,我是没有赔过。
这里安利我自己用了3年的平台,没有逾期过,年收益也稳定在8%左右,可以通过活动页面注册,投资可领500京东购物卡。
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④银行理财和国债
国债,由于是国家发行的债券,以国家信用为基础,因此安全性极高,收益也非常稳定。收益率4.5%。
推荐:金信民兴债券A 金信民兴债券C
可以在和讯债券上购买
⑤指数基金/股票
这个就属于没有固定收益的范围之内了。如果投资精准买对了,那么就是大赚一笔。如果一步踏空,大幅亏损也是在情理之中。
基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。
对于新手来说,投资基金抓住三点:
1.选对基金
2.止盈不止损(越跌越买,只适用于定投,不适用于单笔投资。前提还是要选好基金,通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资,新手投资前更需要做好功课。
3.定投为主,单笔投资为辅。
挑选基金方法:
1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。
2.找晨星评级较高的基金公司,挑选其中的明星产品。
3.选择 贝塔系数较高的基金。
贝塔系数(Beta coefficient),是一种风险指数,用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。
可在天天基金网上购买
综合几种理财方式,题主可以把钱分散开来,20%余额宝、20%万基金、20%股票(这个你可以把股票的部分分散到其他地方,因为最近股市的行情真的是很差,建议年轻人可以选择放余额宝和P2P)、20%P2P,20%银行,这样综合下来收益和安全都有所保障。
最后,为了以防你走弯路,请你一定记住:投资有风险,风险和收益成正比,选择任何理财方式一定要从多方面去了解,适合别人的不一定适合你。
刚毕业实习的一年,每个月工资到手3400,固定存2200,转正工作了一年多,每个月工资到手6500,固定存4500,没有一次少存或不存,到现在工作两年了,存了8万多。
现在每个月2000用来当零花,不用租房,单位管饭,晚上回家吃。零花当月花不完的放余额宝里攒着,爸妈除了平时供给我吃饭和住,一分钱也不给!!!哭(´;︵;`),自己的零花也经常拿来给家里买东西,比如熟食啊偶尔去外面下馆子啊去超市买日用品啊给爸妈买点礼物啊等等。护肤品不买便宜的但是也不买特别贵的,好几百一瓶可以用几个月就挺合适,化妆品我口红买的比较多,但是大牌的就几只,其他都是被人安利的平价用着也不错。一个月和朋友出去约会一次到三次,看电影逛街吃饭,基本都是AA,或者这次我请下次她请,基本最多500块左右。衣服我很少买牌子的,淘宝店有几家固定买的店铺,质量都很好,均价100,鞋子会买牌子的贵一些的,穿着舒服,质量好,但是我不热衷买衣服鞋子,有几件倒着穿就行了。包包今年找代购买了个mk,算是我的第一件轻奢用品,一年内应该不会再买第二个。无男友,有了可能花销就会大一些了因为要经常约会,以前跟前男友也是互相给对方花钱,所以现在不用谈恋爱真的省了不少钱……
总之,我都是先看自己手里有多少零花,再考虑要不要买这件东西。不要误解什么女孩子必须要活的精致这种话,月光族自己对自己都没个规划,何来精致一说,那只是表面精致而已,当然家里有矿的当我没说……我家就是普通家庭,不需要我补贴家用,但是爸妈也不会给我钱,他们也有自己花钱的地方。
存的这些钱打算买辆车,然而摇号摇不到……先存着吧
说说我自己的存钱之路吧。
我16年毕业,第一份工作税后4000,月光;
第二份工作在深圳,现在税后6500,2017年7月开始有存款意识的,现有存款几万。
在存钱之余,我的生活水平反倒提高了,房租、伙食、聚会、购物等方面的消费水平都有了大大的提升。
具体可以看我在 “你的工资都花在哪些方面了?”里的回答,这里就不解释了。
那怎么样才能存住钱呢?
1、要有强烈的 “我要存钱” 的意识——我为什么想要存钱?
为什么要强调 “ 要自发地认同 ‘存钱的必要性’ ”?
我2017年4月初入职第二份工作,6月份租房(一年下来在租房上面,平均每月花1600元),7月份开始记账。
原因是:我租完房子,给完押金之后发现,我没有钱了!!!接下来只能靠蚂蚁花呗度日,直到发工资!这实在太没安全感了,于是我开始对 “存钱” 有强烈的需求。
与此同时,我与好朋友说了这件事,并多次苦口婆心劝诫他要开始存钱了,免得落得我这般尴尬境地才开始存钱,但他一直听不进去,直到今年,他也遇到了没钱的危机,于是自发地开始跟我讨论 “存钱”、“理财” 等话题了。
从这件事上,我得出一个结论:除非你真的发自内心觉得 “存钱很有必要”,否则谁都劝不动你,这篇答案也就有再看下去的必要了。
2、明确自己的钱花到哪里去了——记账
“记账” 应该是相似问题下,所有人都会提到的事情,不要觉得很多余,记账真的很重要。
我用手机软件记账的,至于什么记账软件比较好,大家可以去看推荐,有兴趣的话,我也可以另外写一篇记账软件测评。但我个人觉得只要用习惯了,功能是你喜欢的,那就是最好的。
我放几张我刚开始记账的截图:
不用理里面的 “收入”哈,我工资收入没那么多,我把别人送我的东西估了个价格,放进 “收入” 里去,方便我回礼(前几个月主要是这个);后来有投资以后,我就把其他的日常公司红包、P2P收益、基金收益、兼职收入等都放进去了,所以截图里面的 “收入” 这一块是有水分的……
但是 “支出” 是真真切切的。
3、万事开头难——强制储蓄
从我的支出账单里面,也可以看到我的消费飘忽不定,心情不好的时候,花费就特别高……
为了避免再次 “伤心伤钱” 的情况,我发了工资以后,就转2000元到一张不常用的卡。
除去2000块,剩下的钱够我日常开销,也够我偶尔潇洒,但如果克制不住自己的话,月末就会比较难过,因此我乱花钱的行为就慢慢改善了许多,也存下了我第一笔钱。
4、关注理财知识——利用存款 “钱生钱”
“把钱转到不常用的卡”,刚开始可能有效果,但后面想买东西的时候,还是会觊觎卡里面的存款,甚至给自己找点借口取出来。
于是我开始看很多理财相关资料,基金、股票、P2P、黄金、区块链等等,后来根据自己 “希望短期就能看到收益” 的真实需求,我选择了P2P,把钱投进去以后,一般不到期拿不出来,也就限制了我想 “花存款” 的冲动。
我收益率一般在15%左右,到目前为止平均月收益500+ 。(15%的收益不是因为投了野鸡平台,是因为我后来偶然知道了一些投资渠道,可以增加收益)
“钱生钱” 是一个很好的存钱驱动机制,我有收益以后,我就想着存更多钱,有更多钱,收益也就相应更高,这对我来说是一个良性循环。
5、不让存钱拉低生活质量——开源赚钱
有时候存钱是件挺痛苦的事,明明有存款,但还是要日常压抑自己的消费冲动。
在投资P2P有了点收益以后,我尝到了甜头,我想通过更多 “开源” 渠道来增加收入,满足自己的消费需求。
于是我除了投资P2P,也开始投资基金和黄金(当然这两块目前没有收益),利用下班时间还做了网络兼职等等。
6、合理运用未来的钱——钱还是在自己口袋里比较爽
我慢慢地有了一个原则,即 “一般情况下,不能动存款,否则永远存不到10W”(我目前的目标是存款10W)。
虽然我有其它收入来源,但有时候就是会有突然要花很多钱的情况发生,比如我手机要换了,要考驾照了,要买保险了等等,一次性要支出大几千,基本等同于一个月的收入了,而我还要日常生活,难道只能用存款了吗?
我不!
我开始合理利用蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、信用卡、京东白条等等,大额支出就用信用卡以后,再分期,虽然有利息,但我也有投资收益呀,很抵了。
下图是我最近半年还信用卡的记录:
于是钱也存了,该买的也买了,日常生活也不耽误。
不过如果你是暂时个控制不住自己的人,建议还是不要用太多的钱,资金链断裂的话,别说存款了,直接负债累累。
拿我自己来说,我是有专门记录几号用哪张信用卡最划算的、时间最久的,比如今天是29号,如果用信用卡的话,抛开活动不说,我选 “招商银行” 最划算。
7、整理数据,制作 “收支平衡表”
上面的操作坚持一年以后,我这几个月开始制作我的 “收支平衡表” (上面那些表格截图,全是出自这个表格)。
由于样本比较多,可信程度比较高,这样我能知道我这个月是不是即将在某个方面超出太多预算了,也能清楚地知道自己的收入总数、存款速度等等,全方面地了解自己的情况。
我就是这么存钱的,希望对你能有帮助。
也希望能看到大家的存钱方式,相互进步~
说起来,我的理财观念很大一部分是从知乎而来的,结合自己的实际也形成了我自己的理财观念,有兴趣的话可以看我在 “月薪几千块的年轻人需要懂哪些理财知识?” 里的回答。
目前每月纯收入一万五到两万五,我为了让自己存钱,强制性的养成了一个习惯。我有一个笔记本,我每个月的花销我都会记录,然后分析自己的消费习惯,哪里需要调整,不该花的钱,自然下次就不会乱花了。最近一两个月没有记录了,因为太忙,没时间乱花钱。反正我抵死了算上房租最多最多也就花个3.4千,又不爱买东西,所以现在也不记了。我还有一张银行卡,没有绑定支付宝和微信,里面的钱都是我从另外一张卡里取出来存进去的,可谓是只进不出,因为我担心手机丢了钱被转移,大概是个笨办法了。这张卡是我的身家性命,没有要命的事,我不会动,买房的首付全靠这张卡了。我强迫自己每月最少要存一万,希望能坚持下去。。有时候特别想给自己买个名牌包,想想算了,留着给家人买点东西更实在。
玩两年知乎了第一次回答。
其实这个问题我也一直很困扰,坐标一个四线城市。在一个业务公司做项目主管,一个月的话工资基本稳定在1w2,女朋友也在同一家公司,工资在每个月7000左右。两个人加一起一个月2w不到。上个月政府公布的人均工资2700,算没有拖后腿的吧。
但是每个月到月底都要从借呗借钱才能维持的了生活这样子,工资一发基本借呗就要还四五千,月光
我的话抽烟不喝酒,游戏没瘾,不氪。爱好就玩玩电子烟,每个月也就电子烟油是固定消费也就几百块钱的事,烟的话喜欢抽30一包的细金皖,平均两天一包
女朋友月消费的话一个月买衣服在3000左右,化妆品2000左右。爱吃火锅和爱去ins风餐厅拍照,一个星期去一次,平均次消费500左右。也不算多
然后就是日常消费了,钱放在支付宝多一点查了每个月账单基本月均
这都怎么花的完全没印象
很早发现了这个问题 想要控制消费存钱理财但是还是会莫名其妙花掉这么多
明明看上一款手表想换个手机很久了但一直舍不得
我的钱呢??
不是装逼,真心的希望各位知乎大佬能够帮忙出出主意
第一次答题语言组织逻辑性很差,望谅解
然后杠精退散,觉得我是编的可以动动小手点击“下一个回答” 感谢!
最后上一张上个月我部门一个小组的绩效明细
溜了
月入9千,老公年收入30万,结婚三年,存款60万加二线省会城市一套120平的房子。我们的存钱方法很简单,就是每个月所有工资到账全部转到一个账户里买个定期的理财,现金账户上也就留个几百块钱吧。然后每个人都有一张信用卡,绑定微信支付。日常开销全部用手机刷信用卡。我和我老公每个月开销基本都是每个人2000吧,然后到了还款日全额还款。就这样坚持了几年吧。现在成了我身边兄弟姐妹里现金存款最多的了。对了,我目前27岁。90后。这几年存钱,对于自己的自控力还是很满意的,希望我的经验对大家有帮助!